比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？
7.坚持储蓄
计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8.控制透支
控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
9.投资生财
投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，可以考虑购买保本的银行理财产品或购买国债和投资基金。
10.保险
保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人也很重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？
11.安家置业
拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
制定完备的家庭理财计划
计划是家庭理财成功的关键，没有计划就不会有理财的动力和目标。这对于薪水族来说更加重要。一般来说，一个完备的家庭理财计划包括下面几个方面。
1.职业计划
选择职业是人生中第一次较重大的抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。
2.消费和储蓄计划
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划
很少有人在他的一生中都能避免债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，还能给我们带来购物便利。但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划
当你年轻没有负担时，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，汽车、住房、家具、电器等等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险。
5.投资计划
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划
退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。要想退休后生活得舒适、独立，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
7.遗产计划
遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最合理。这个问题在国外比较突出。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套税务措施。
8.所得税计划
个人所得税是政府对个人成功的分享。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避让的效果。
轻松告别零储蓄
零储蓄是许多刚刚步入职场的薪水族经常出现的问题，俗话说，“吃不穷，穿不穷，不会计划一生穷”，每个月至少保留收入的一成储蓄起来，是个人理财最重要的原则。它不但关系到人你的退休生活是否过得舒适、有尊严，而且也关系到你是否有足够的金钱支付孩子的教育费用。要想轻松告别“零储蓄”就要强制自己储蓄。
你或许会认为，在不能先扣下每个月固定要支付的帐务和其他开销前，就先存下收入所得的10%是不实际的。但要想致富，就不能依赖“中彩票大奖”等想法，而应切实做到从每个月的薪金中预存一部分钱。事实上，每个人都有“强迫储蓄”的经验，例如购买人寿保险或缴付房屋贷款，都含有强迫存钱的意义。想减少支出存点钱，而且还有余钱付清每个月的固定帐务和其他消费，就必须遵循这个原则。一旦做好预算并偿还完需支付高利息的负债之后，你就可以开始储蓄了。但也并不是一开始就非做到不可，还可以采取渐进的方式，先存下收入的5%，再逐渐增加。当你切实做到强迫自己储蓄后，就能够自动减少不必要的开支、调整消费结构。
无论你现在的生活水平如何，也无论将来是否会投资做生意，强迫储蓄都是你成为有钱人的第一步。
除了要节流外，还可以做一些开源的工作，适当的找一份兼职，在不降低生活标准的情况下你也可以轻松告别零储蓄。
小李是电脑程式设计师，工作比较枯燥并常常感到生活乏味，于是他决定做一份兼职，但应该如何进行规划呢？
首先你要问问自己，做兼职的目的何在？是为了增加收入还是为了有机会多学些东西，只有做好心理准备才不会半途而废。客观地衡量自己的状况，看看你本身有什么资源可以利用，或者有什么与自己的兴趣相符合的。例如英文不错的人，可以做做翻译，或开办补习班；会弹钢琴的，可以教琴；喜爱绘画的人也可以为画刊投稿等。由于兼职是在工作之余，还要考虑到是否愿意付出时间和精力，若想与孩子多些时间相处或休息，就不必委屈自己，若只是牺牲看电视或逛街的时间，就大可以放心去做了。一旦确定自己要兼职，可以请亲朋好友代为留意寻找机会，如果兼职的工作能让我们学到一些知识或技能，又可多一份额外收入，那么何乐而不为？
储蓄其实并不难，做好开源节流的每一步工作，人人都可以轻松告别零储蓄。
计8不同时期制定不同的理财目标
树立明确的存钱目标
李嘉诚童年过着艰苦的生活。在他14岁那年（1940年），正逢中国战乱，他随父母走难，逃往香港，投靠家境富裕的舅父庄静庵，但不幸的是不久父亲因病去世。身为长子的李嘉诚，为了养家糊口同时又不依赖别人，决定辍学，他先在一家钟表公司打工，之后又到一塑胶厂当推销员。由于勤奋上进，业绩彪炳，只两年时间便被老板赏识，升为总经理，那时，他只有18岁。
1950年夏天，李嘉诚立志创业，向亲友借了5万港元，加上自己全部积蓄的7000元，在筲箕湾租了厂房，正式创办“长江塑胶厂”。
有一天，他翻阅英文版《塑胶》杂志，看到一则不太引人注意的小消息，说意大利某家塑胶公司设计出一种塑胶花，即将投放欧美市场。李嘉诚立刻意识到，战后经济复苏时期，人们对物质生活将有更高的要求，而塑胶花价格低廉，美观大方，正合时宜，于是决意投产。他的塑胶花产品很快打入香港和东南亚市场。同年年底，随着欧美市场对塑胶花的需求愈来愈大，“长江”的订单以倍数增长。到1964年的时候，前后7年时间，李嘉诚已赚得数千万港元的利润；而“长江”更成为世界上最大塑胶花生产基地，李嘉诚也赢得了“塑胶花大王”的美誉。
不过，李嘉诚预料塑胶花生意不会永远看好，他更相信物极必反。于是急流勇退，转投生产塑胶玩具。果然，两年后塑胶花产品严重滞销，而此时“长江”却已在国际玩具市场大显身手，年产出口额达1000万美元，为香港塑胶玩具出口业之冠。
随着他的财富增长，70年代初，他就拥有楼宇面积共630万平方英尺，1990年后，李嘉诚又开始在英国发展电讯业，组建了Orange电讯公司，并在英国上市，总投资84亿港元。到2000年4月，他把持有的Orange四成多股份出售给德国电讯集团，作价1130亿港元，创下香港有史以来获利最高的交易记录。Orange是1996年在英国上市的，换言之，李嘉诚用了短短3年时间，便获利逾千亿港元，使他的资产暴升一倍。
进入2000年，李嘉诚更以个人资产126亿美元（即983亿港元），两度登上世界10大富豪排行榜，也是第一位连续两年榜上有名的华人。在这期间李嘉诚多次荣获世界各地颁发的杰出企业家，还5度获得国际级著名大学颁授的荣誉博士学位。
经过20多年的“开疆辟土”，李嘉诚已拥有4间蓝筹股公司，市值高达7810亿港元，包括长江实业、和记黄埔、香港电灯及长江基建，占恒生指数两成比重。集团旗下员工超过3。1万名，是香港第4大雇主。1999年的集团盈利高达1173亿港元。
任何一个人，对于任何一件事，没有目标就会没有方向，没有规划就没有步骤，追逐财富也要有具体的目标，但是追逐财富不是目标越高就越好，它必须根据自己的实际而确立，确立了目标，就是选择了财富的方向，选择了方向，实际上就选择了致富的道路。从李嘉诚的故事中，我们明白的看到，财富的增长，很大的程度上取决于有了目标，在目标指引下敢于冒险，不断的进行投资，不断增长财富。
一般来说，确立财富目标时必须遵循以下几个原则：
1.具体量度性原则
如果财富的目标是：“我要做个很富有的人”、“我要发达”、“我要拥有全世界”、“我要做李嘉诚”……那么我们可以肯定你很难富起来，因为你的目标是那么抽象、空泛，而这是极容易移动的目标。最重要的是要具体可数，比如，你要从什么职业做起，要争取达到多少收益，等等。此外，这个目标是否有一半机会成功，如果没有一半机会成功的话，请暂时把目标降低，务求它有一半成功的机会，在日后当它成功后再来调高。
2.具体时间性原则
要完成整个目标，你要定下期限，在何时把它完成。你要制定完成过程中的每一个步骤，而完成每一个步骤都要定下期限。
3.具体方向性原则
也就是说，你要做什么事，必须十分明确执著，不可东一榔头西一棒，朝三暮四。如果你有一个只有一半机会完成的目标，等于有一半机会失败，当中必然遇到无数的障碍、困难和痛苦，使你远离或脱离目标路线，所以必须确实了解你的目标，必须预料你在完成目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它详尽记录下来，加以分析，评估风险，把它们依重要性排列出来，与有经验的人研究商讨，把它解决。
富有一生的8大计划
计划是家庭理财成功的关键，没有计划你就会像一艘飘荡在大海上的无帆之路，不知将会漂向何方。那么到底家庭理财计划包括哪些内容呢？一般来说，一个完备的家庭理财计划包括下面八个方面。
1.职业计划
选择职业是人生中第一次较重大的抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。
2.消费和储蓄计划
你必须决定一年的收入里有多少用于当前消费，多少用于储蓄。然后编制相关的资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划
很少有人在他的一生中能没有债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产：汽车、住房、家具、电器等等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为使你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险。
5.投资计划
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划
退休计划主要包括退休后的生活需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。要想退休后生活得舒适、美满，必须在有工作能力时积累一笔退休金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
7.遗产计划
遗产计划中主要处理人们在将财产留给继承人时缴税的问题理。这个问题在国外比较突出。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套税务措施。
8.所得税计划
个人所得税是政府对个人成功的分享。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避让的效果。
小夫妻的财务规划
刚刚开始职场生活的薪水族，可能也到了成家立业的年龄。步入婚姻殿堂，意味着薪水族要承担起更多的责任。小夫妻应该对家庭财务有一个统筹规划。居家过日子不但要享受夫妻恩爱的幸福，也要受到“油盐酱醋”这些琐事的困扰，甚至会遇到财务收支不平衡、生活拮据的尴尬。因此，小夫妻勿忘做好财务规划，以消除后顾之忧。
1.及早完善家庭保险
很多刚刚组建的小家庭最容易忽视家庭保险，但这对保障家庭幸福而言极其重要。正如前面所讲，人生的各个阶段所承担的责任不同，其所需要的保障也不同。成家不久的年轻人既要辛苦打拼事业，又要承担长达几十年的房屋贷款，还要面对日益年迈的父母和逐渐长大的孩子。在漫长的几十年人生路上，彼此都是对方的支柱，都是家中的半边天，任何一方的不测，都会导致安宁幸福家庭的严重倾斜甚至坍塌，所以合理并且及早地规划保障非常重要。
而在进行理财组合规划之前，最好先就两人每月的收入与负债计算出每月的净收入，保留每月固定支出的3~6倍作为随时可动用的资金，并做好意外与医疗的保障准备，若最后有所剩余则可用资金投入理财计划。
2.消费精打细算
新婚家庭的经济基础一般都不强，再加上刚刚结婚花费所带来的经济压力，所以，日常消费不要超出经济承受力，不要讲排场、摆阔气，盲目消费。日常购物要避免因；中动或受亲朋好友的影响而买些不必要的物品，在遇到对方提出购买不必要的物品时，不要断然决绝，也不要“忍气吞声”，不妨提出自己的意见，并陈述理由。
在这里需要提醒新人朋友的是，在家里无论经济大权掌握在谁手里，都要给对方一定的自主权。
3.做好开支预算
首先，把每月的支出预算出来，比如按揭款、水电煤气费、话费、伙食费、交通费等，并将这些费用预留出来，因为这是家庭的基本开支，一定得心中有数。而且，对于那些想要宝宝的新人来说，还得为将来小宝宝的出生预存部分抚养教育费用，免得到时措手不及。而平时一些额外收入，比如年终奖、加班费等，领了钱不要欣喜若狂而盲目购物，可存入活期账户以应付人情往来等不时之需。
4.参加金融投资
新婚夫妇如果没有经济压力，如不打算近期要孩子，没有赡养父母的压力，也没有贷款，则可考虑进行金融投资。而且新婚夫妇年轻，承担风险能力通常较高，因此建议选择较高投资、高报酬的金融投资方式。
虽然上述新婚夫妇没有经济压力、心理承受能力较高，但也不建议“破釜沉舟”，把所有的家庭储蓄都投在高投资、高风险、高报酬的投资商，应该各项投资都有一定的比例。较为合理的投资比例为：高风险（包括股票、期货、外汇、房地产等方面的投资）占40%~50%；固定收益（包括基金、债券、银行储蓄等方面的投资）占30%~40%；保本（活期存款、现金等）占10%；保险占10%。
