（一）什么是储蓄机构
提供储蓄服务的机构称为储蓄机构。我国储蓄机构主要有商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构等。
我国商业银行主要包括四大国有商业银行（中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行）和交通银行、上海浦东发展银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、渤海银行、中信银行、各城市商业银行（如北京银行、CD银行、重庆银行）等。
信用合作社包括城市信用合作社和农村信用合作社，简称信用社，是指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。其目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供存款、放款服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。城市信用合作社（Urban Credit Cooperative）是指由中国城市居民集资建立的合作金融组织，其宗旨是通过信贷活动为城市集体企业、个体工商业户以及城市居民提供资金服务。同时各省市也开办有农村信用合作社，由于农业生产者和小商品生产者对资金需要具有季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持；但客观上生产和流通的发展又必须解决其自身资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。
中国邮政储蓄银行（Postal Savings Bank of China）于2006年12月31日经国务院同意，中国银监会正式批准成立。中国邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建，邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。
（二）如何选择银行
如今，走在大街上，大大小小、不同名称的银行随处可见。从表面看来，它们几乎相差不多，一旦您走进去亲自去接触一下，就能体会到其差别和不同：有的银行虽然服务质量堪称一流，但营业网点太少；有的尽管装修华丽，但服务态度却让人无法忍受。可见，不同的银行有不同的特点，那么，作为一名储蓄者，面对如此众多的银行和存款机构，应该如何正确地进行储蓄选择呢？
1.选择银行的基本原则
（1）安全性原则
现在很多机构正在进行的高息揽存是不受法律保护的，它往往就是一些非法集资者打着高息的幌子在诱惑不知情的储户，万一您不小心落入圈套，其结果极有可能会本利全无，被高息套牢；还有些在农村非法建立的基金会，也是采取这种方式拉农民入伙，一旦管理不善，农民存入的血汗钱就将血本无归。所以选择一家安全可靠的银行至关重要，您在投资的时候宁可利息收入少一点，也不要因贪恋小利而捡了芝麻丢了西瓜。
（2）方便原则
如果在任何时候办理任何事情都只能到一个固定的储蓄所或银行，或者只能在一个固定的时间段存钱取钱，那一定会令人觉得相当不便。比如，现在您需要购买一套大的家用电器，而您身上没有带足够的现金，如果该商场是银行的特约商户，可以通过POS机用储蓄卡划卡的方式来支付货款，那么就能解决这类矛盾了。再比如，夜晚11点钟或更晚，您忽然急需取钱，可各银行都已关门下班了，这时如果您的开户银行在市内很多地方都设有昼夜服务的自动取款柜员机（ATM），问题就会迎刃而解。因此，POS机的联网情况和营业时间等能否给储户带来便利也是您在选择开户银行时需考虑的重要因素。
（3）追求服务原则
服务质量包括服务态度和工作质量两个方面。首先，作为一名顾客，享受好的服务是理所当然的事。其次，工作质量高的银行其工作效率一定不低，这样的银行不仅能减少您排队等候的时间，而且出现差错的频率也会较小，因而也能更有效地保证您的资金安全。
（4）适当距离原则
这个原则也包括两个方面，即就近原则和就远原则。初看，二者似乎很矛盾，其实不然。从资金安全的角度看来，选择开户银行最好接近您的住所或工作单位。因为无论存钱或取钱，您手持一笔现金在路上耗用的时间越长，安全性就越差，出现各种风险的概率也会大大增加。所以为了保证安全，开户时应该尽量选择离住所或单位近的银行来办理。另外，按银行规定，办理挂失、加密、换卡等某些特殊业务必须在开户行办理，如果您的开户行就在附近，在办理上述业务时会更为方便。然而，假如换一个角度来看，也可以选择就远的原则。在美国曾有这么一个说法：最好的储蓄方法就是一分钱都不取，这句话是相对于那些没有储蓄习惯或即使进行了储蓄也想随时将存款取出来消费的人来说的；所以，如果开户银行离得远一些的话，会使这类储户觉得跑来跑去很麻烦，从而抑制他们取款的念头，保持存款以备后用。从以上的分析看来，就近和就远原则各有千秋，不过到底选择哪种方式，就要看您自己的实际情况和个人的价值取向了。
2.我国几家主要的商业银行
（1）国内商业银行的大哥大——中国工商银行中国最具实力的商业银行——中国工商银行成立于1984年，是由原中国人民银行分离出中国农业银行、中国银行、中国建设银行后重新组建的，由于承袭了原中国人民银行的大量家底，因此人才济济，资本雄厚。
中国工商银行能全面经营包括储蓄业务在内的各项金融业务，科技手段先进，业务种类齐全。工商银行的网络建设在各商业银行中位居首位，已有4万多个商业网点实现了计算机处理，3.5万个网点提供个人金融服务。同时，它还拥有全国数量最多的ATM和POS机设备，其金融电子化建设在同行业中处于领先地位，加上它信誉卓著，服务方便、迅捷，因此深受广大储户的信赖。
在以金融创新加强服务方面，工商银行也走在全国同行业之先。早在20世纪90年代初期就推出将个人股票账户与其储蓄账户二者合一的多功能股东磁卡，并由此揭开了银证合作的新篇章。
（2）耕耘中华大地，共建美好城乡——中国农业银行中国农业银行是一家国有全国性商业银行，主要为农村经济提供金融服务，在农村拥有广大的客户，长期以来它为支持农村经济发展，推动农村金融事业做出了巨大贡献。除此之外，其城市业务也得到了进一步发展。现在，中国农业银行已成为资金雄厚、服务领域广泛、以办理农村金融业务为主、城乡业务结合、国际国内结合、提供综合金融服务的国有商业银行。
目前全国广大城乡都设有中国农业银行的机构，它们自上而下形成了庞大的网络系统，在全国设有广泛的经营网点。
（3）外汇银行——中国银行
老百姓常爱把中国银行称为外汇银行，事实上中国银行除了负责经营国家外汇储备、办理国家外汇收支、代表国家向外筹资外，它还经营一切外汇和人民币业务。
由于有得天独厚的政策优势，中国银行不仅在国内设有众多的分支机构和网点，其涉外业务港澳地区的业务也开展得相当不错。中国银行在国外的分行和港澳地区的中银集团所属各行可以经营当地法令许可的一切银行业务。其中的中银集团是由香港和澳门的14家中资银行组成的，除中国银行香港、澳门分行和交通银行香港分行外，还有11家港澳银行。
由于其外汇银行的特点，中国银行在外汇经营方面的优势是显而易见的。国际业务和国内外汇款业务是其发展和取得竞争优势的基础。
（4）建设现代银行——中国建设银行中国建设银行，建设现代生活。
这已经成为一句大家耳熟能详的广告语。的确，近年来建设银行的异军突起着实令广大的储户对其刮目相看。
中国建设银行属于国有全国性商业银行。最初，它是我国以经营和管理固定资产投资为主的国家专业银行；改革开放以后，它的业务范围开始不断扩大，不仅从单一经办国内业务发展到办理国际金融业务，而且积极参与长短期资金市场。从1981年起，建设银行陆续代理国家、地方和企业发行了数百亿元的建设债券及近百亿元的金融债券。
（5）我国第一家股份制商业银行——交通银行创建于1908年，重建于1988年的中国交通银行是和其他国有商业银行相平行的全国性综合银行，其总部设在上海。
作为我国第一家股份制银行，交通银行在所有制上实行以公有制为主体的股份制；在机构建设上按经济区域设置，在经济较发达地区设置分行；在业务范围上不受专业分工限制，既经营本外币业务，又经营保险、房地产、租赁等各项非银行金融业务。
交通银行自重建以来，在经营管理上规范严谨，信用等级在同行业中一直名列前茅。同时，交通银行储蓄业务种类齐全，服务质量上乘，营业时间较长，在很多地区的网点都开办了24小时昼夜服务，极大地方便了储户的存取。
（6）新兴的商业银行——招商银行、光大银行、华夏银行、民生银行近年来，在金融市场的建设和改革中，涌现出了许多新的金融机构和银行，招商银行、光大银行、华夏银行和民生银行就是其中的佼佼者。
招商银行是在招商集团有限责任公司蛇口财务公司的基础上建立起来的，是深圳特区蛇口工业区投资的综合性银行，招商银行自1988年成立以来，在中国人民银行的领导下，经营综合性银行业务，实行自负盈亏、自主经营、自求平衡、自担风险。招商银行率先实现了全国联网和储蓄通存通兑，推出了一卡通服务。但由于其网点太少，未能普遍。为此，近年来招商银行加快了分支机构的建设，营业网点过少的现象已大有改善。
类似招商银行，成立于1992年的中国光大银行原来也是光大集团总公司的附属银行，1996年改制为有130个国内企事业单位及亚洲开发银行参股，中国光大集团总公司控股51%的股份制全国性商业银行。光大银行的业务范围主要包括：基建、能源、交通等行业的大型设备信贷、飞机租赁，与上述两项业务有关的银行业务，这其中就包括储蓄业务。
同样的，华夏银行最初也是作为企业的附属金融机构出现的，它的前身是首钢集团的财务公司。1992年12月，经人民银行批准，成为首钢集团全资拥有的全民所有制全国性商业银行。1995年进行股份制改造，成为十家全国性的股份制商业银行之一。自成立以来，华夏银行已经成功地为多家大型企业代理发行了融资债券和法人股股票。在国际业务方面，与世界上100多家银行建立了代理行业务，可以办理全球性的结算。
与以上3家不同的是，成立于1996年的中国民生银行最初并非企业的附属公司，而是由全国工商联发起成立的中国第一家民营性质的商业银行。从建立之日起，民生银行就借鉴了国外商业银行的管理经验和做法，健全内部管理和控制；因此，其资产质量很高，在中国银行的排行榜中，民生银行的信贷资产质量在国内所有银行中是最好的几家银行之一。这也是对储蓄投资者资金安全的最大保障。
（7）几家地方性商业银行——广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行在我国，除了全国性商业银行外，地方性商业银行也得到迅猛的发展，这其中就包括了较有影响的深圳发展银行。事实上，在中国广大的投资者尤其是股票投资者中，几乎没有人不知道深发展，的确深圳发展银行作为中国首家拥有个人股份的商业银行，也是首家股票挂牌上市的银行，其业绩一直保持良好，曾一度成为深市的龙头股。作为一家区域性商业银行，深圳发展银行信誉可靠、经营良好，能够方便迅速地提供各种服务，因此可以作为储蓄银行的很好的选择对象。
在广东还有一家与深发展齐名的地方商业银行，它就是广东发展银行。成立于1988年的广发行，是为了适应广东综合试验区经济发展的需要，经国务院批准建立的股份制区域性银行，它拥有广东省各家国有商业银行分行、香港中银集团、香港粤海企业集团有限公司及其他大型企业等资产雄厚的股东。其业务范围包括各项存贷款业务、票据结算业务、参与银团贷款及各项代理业务、咨询业务。
继深发展成立之后不久，我国的股市上又出现了另一家股份制商业银行——上海浦东发展银行。该银行成立于1993年，注册资本为10亿元人民币，首期股东为江、浙、沪地方银行和国内数百家知名企业、集团。经过多年的奋斗，业绩良好的浦东发展银行，不仅已成为中国第二家在国内挂牌上市的商业银行，而且其立足上海，辐射长江流域，面向全国的全国性商业银行的框架也已经基本形成。
（8）城市合作银行和城市商业银行
城市合作银行的前身是城市信用合作社，它是为了适应城市集体经济和个体经济的发展需要而产生建立的。
城市信用社的主要业务是办理城市个人储蓄和城市集体、个体、实行承包租赁的小型国企的存贷结算业务。城市信用合作社只在大中城市设立，不允许设分支机构。为了统一规范管理的需要，人民银行在城市信用社的基础上重新组建了城市合作银行，原来的各个城市合作社成为合作银行的分支机构，统一接受各合作银行总行的领导。1998年，部分城市合作银行更名为城市商业银行，成为地方性商业银行的一支新的生力军。
（9）外商投资银行
作为国际大都市的上海，曾经是200多家外国银行分支机构的聚集地，但在新中国成立后，多数外国银行撤出中国。1978年改革开放刚刚开始时，上海只剩下汇丰银行、渣打银行、东亚银行和华侨银行4家外资银行，而且其业务大多只与贸易融资有关，与普通老百姓的储蓄投资完全沾不上边。
1990年人民银行颁布了上海外资金融机构的管理办法之后，外资银行和金融机构在中国得到迅速发展。在中国境内的外资银行以其先进的技术设备、优质可信的服务，在储蓄市场上占据不容忽视的一席之地。
