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第4章 第二课 挖掘你的财商潜能

从小到大,在人们所接触的教育中,大多只重视培养人们的智商,训练人们的情商,却忽视了对财商的挖掘。较高的财商,能让人们在今后的创富之路上更游刃有余。

财商教育解读致富密码

财商教育是个人一生规划的总体理论。财商教育最精髓的三个方面,体现在财富知识、赚钱能力和管理钱的能力上。

随着经济的日益发展,“钱”已经成为每个公民在他的工作和生活当中最活跃、最核心的因素。无论老百姓,还是大企业家,“钱”的问题往往是他们所面临的最大问题,可以说,体现一个人驾驭金钱能力的财商(Financial Intelligence Quotient,简写成FQ),已成为一个人生存的最基本、最重要、也是最需要培养的能力,其他的教育也都应该是围绕着财商教育这个主题展开的。

财商教育是个人一生规划的总体理论。财商教育最精髓的三个方面,体现在财富知识、赚钱能力和管理钱的能力上。

财富知识包括财务知识,一些基本的投资战略,懂得宏观经济形势和各种经济政策,以及相关会计、法律及税收之类的规定。对这些基本知识的了解,可以为我们的致富活动提供依据。

我们每个人都是不一样的,有不同的优点和缺点。有些人是天生的销售员,有些人是天生的艺术家等等,这就决定了如若我们想提高自己的赚钱能力,首先要明白自己的优点在哪里,决定哪种方式适合自己赚更多的钱。其次就是要坚持,在沮丧时不退出,在失败时不放弃。最后是培养延后享受的理念。所谓延后享受,就是指延期满足自己的欲望,以追求自己未来更大的回报。比如,对一个贪玩的人,你可以这样对他说:“如果你喜欢玩,就需要去赚取你的自由时间,这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作,赚到很多钱,等赚到钱以后,你可以玩更长的时间,出入更高级的场所。如果你搞错了顺序,整个系统就不会正常工作,你就只能玩很短的时间,然后你一辈子就得更努力地工作,没有娱乐,没有快乐。”这是延后享受的最基本的例子。

管理钱的能力体现两个方面,一是以合理的方式缴纳更少的税,二是理财投资。这里的合理避税不是非法逃税。比如,公司年底所发的奖金,是需要缴纳个人所得税的。如果你想要公司帮你节税,就可以好好计算一下一次性发放奖金和分数次发放奖金,哪个更划算,从而选择一种少缴税的方式,这就是合理避税。

所谓投资理财,就是让你的钱为你工作,而不是你为钱工作。投资理财的中心是管钱,它包括三个环节:攒钱、生钱和护钱。攒钱其一是合理地控制消费,恪守量入为出,其二是莫让债务缠身。而钱生钱是理财的重点,可以简单地把钱分为应急钱、养命钱和闲钱三部分。应急钱顾名思义就是用于应对失业、家人生病等意外开支。养命钱包括自己的养老金、子女的教育费等。而闲钱,就是可以用来从事风险性投资的钱。

由此可见,财商教育是必不可少的。通过财商教育,可以更清楚地认识自己的赚钱潜能,从而充分地发挥这个潜能为自己创造更多的财富。

打造个人财务方舟

创造财富在于我们如何运用自己的资产,管理自己的财务,从而打造出个人的财务方舟,成为财富的主宰者。

我们的社会进入信息时代,与农业时代和工业时代不同,财富的代表已不再是土地、工厂,而是集中了智慧力量的各种信息,如知识、创意网络等。创造财富不一定需要“千层商台,起于垒土”式的积累,创造财富的实力也并不全看年龄、智商、教育背景和政治、财力基础,而在于我们如何运用自己的资产,管理自己的财务,从而打造出个人的财务方舟,成为财富的主宰者。

那么,我们该如何打造自己的财务方舟呢?

1.清楚资产与负债的区别

如果你想致富,资产和负债的区别你就必须明白,这就是第一步规则,同时也为我们打下了牢固的财务基础知识。有太多人总是觉得没钱花,就是因为他们不知道他们真正的问题在于他们选择的支出方式,而这种无知就在于没有财务知识以及不理解资产和负债间的区别。再多的钱也不能解决他们的问题,除了改变他们的财务观念和支出方式以外。

只要从资产中得到多余现金再进行投资。流入资产项的钱越多,资产就增加得越快;资产增加得越快,现金流入得就越多。只要把支出控制在资产所能够产生的现金流之下,我们就会变富,就会有越来越多除自身劳动力收入之外的其他收入来源。随着这种再投资过程的不断延续,我们最终走上了致富之路。

始终谨记这句话:富人买入资产,穷人只有支出。

2.获得个人的财务自由

人类渴望拥有的是自由,但自由要有钱作为保障,有钱就有更多的自由和保障。如果你有足够的钱,那么你不想去工作或者不能去工作时,你就可以不去工作;如果你没钱,不去工作的想法显得太奢侈。所以你要追求财务自由而非职业保障,勇敢地去干。

怎样实现个人的财务自由呢?拥有多种收入来源和多次持续性收入,是一个人拥有个人财务自由和时间自由的基础。

过去,个人的收入来源总是很单一,除了工作就没有其他来源了。但是在未来,人们需要为自己规划一套包含各种不同收入来源的收入组合,即使失去了其中一种收入来源,你也不会感觉到太大的影响,生活乃至生命都会有保障的。

一般来说,收入来源可以分为两种:单次收入和多次持续性收入。 

有研究表明,并非所有收入来源都是相同的,有些收入来源属于单次收入,有些则属于持续性收入。你只要问一下自己下面这个问题,就可以知道自己的收入来源是属于单次收入,还是多次收入。

最典型的就是工薪族,工作一天就有一天的收入,不工作就没有。自由职业者也是一样,比如出租车司机,出车就有收入,不出车就没有;演员有演出才有收入,不演出就没有;包括很多企业的老板,他们必须亲自工作,否则企业就会跑单,甚至会垮掉,这些都叫单次收入。

多次持续性收入则不然,它是在你经过努力创业,等到事业发展到一定阶段后,即使有一天你什么也不做,还可以凭借以前的付出继续获得稳定的经济回报。要想获得多次收入,通常有以下几种:

第一种,以一个作家为例,他在写书期间一分钱都赚不到,而是要等书出版后才会有报酬。这前后需要两年的时间,作家才能获得这个收入来源。但是,这种等待是值得的,作家每半年就会收到一张相当优厚的版税支票。如:金庸先生虽已退休隐居,但是每年的版税收入还是高达2000万新台币。这就是持续性收入的威力——持续不断地把钱送入你的口袋。

第二种方式就是银行存款。存款达到一定数额,你不用上班靠利息也能生活。利息属于典型的多次收入,但是银行的利率太低。你想每个月拿到2000元,差不多要有150万元的存款,还要交20%的利息税。

第三种方式是投资理财。就是通过购买股票、基金、房地产等项目使你的财富升值。但这首先需要你有一笔很多的资金,而且还需要非常专业的机构帮你运作,才能确保你的投入产生稳定的经济回报。这种方式在国内还不够成熟,风险比较大。

第四种就是特许经营。像麦当劳、肯德基的老板即使什么都不做,每个月也能够获得全球所有加盟店营业额的4%作为权益金——因为你加盟了他们,就得向他们缴管理费用。

其实,富人的秘密,不在于他拥有多少金钱,而是他拥有时间和自由。因为他的收入来源都是属于持续性收入,所以他有时间潇洒地花钱。

因此,财务自由不是在于拥有多少钱,财务自由就是拥有花不完的钱,至少拥有比自己的生活所需要更多的钱。在我们看来,金钱数量的多少并不是问题的关键。问题的关键在于,我们怎样看待金钱,怎样根据自己的收入制订合理的开支计划。在获得财务自由的同时,我们还应关注精神的升华,获得心灵的宁静平和。

《穷爸爸,富爸爸》

做金钱的总司令

学校没把创富能力看做一种智慧和才能来教,也忽视了财商教育的重要性。于是大部分人在成长的过程了也忽视了对自己赚钱能力的培养,一直以来“按他们的方式活着”,这些方式就是:干活挣钱,支付账单。

世界上到处都有精明伶俐、才华横溢、受过良好教育以及很有天赋的人,他们就在我们的周围,我们每天都会碰到他们。然而遗憾的是,真正能够很好地利用这种非凡才华的人总是太少。

有一句古老的格言:“工作的意义就是‘比破产强一点’。”不幸的是,这句话确实适用于千百万人。学校没把创富能力看做一种智慧和才能来教,也忽视了财商教育的重要性。于是大部分人在成长的过程了也忽略了对自己赚钱能力的培养,一直以来“按他们的方式活着”,这些方式就是:干活挣钱,支付账单。

从小到大,我们受到的教育就是“好好学习,长大了找份好工作”,这样的观念根深蒂固,于是大部分人往往只关注于得到一份稳定的工作,他们不敢越雷池一步。也许不少人在找工作时,只关注这份工作能让自己挣多少钱,而忽略了自己能从这份工作中学到什么,得到什么样的能力。

一旦人们为支付生活的账单而整天疲于奔命,就和那些蹬着小铁笼子不停转圈的小老鼠一样了。老鼠的小毛腿蹬得飞快,小铁笼也转得飞快,可到了第二天早上醒来,他们发现自己依然困在老鼠笼里。

大多数人都在为钱而工作,因为他们害怕没有钱,不愿面对没钱的恐惧。也正是由于这种恐惧,于是他们去工作,希望能消除这种恐惧。可是,事与愿违,被恐惧追逐着去工作的人,是无法摆脱这种恐惧的。

真正能消除恐惧,做金钱总司令的方法:

首先,在于选择某种特定的职业之前或者在陷入为生计而忙碌工作的“老鼠赛跑”之前,要仔细看看脚下的道路,弄清楚自己到底需要获得什么技能。要让自己无论选择了什么样的工作,都不能忘记了培养自己成为金钱“总司令”的创富能力!

其次,要冷静地面对金钱,控制你的金钱,在你的人生各个阶段制订好你的用钱计划是非常必要的和重要的。

另外,就是进行你的投资,用钱来赚钱,等你的财富资产积累到一定程度后,你的投资,你的资产将会为你带来源源不断的财富,你便会最终实现财务上的自由,此时,你可以得意地说:“我是金钱的‘总司令’。”既然是金钱的总司令,那就理所当然地让金钱为你工作,你也可以让金钱举办慈善事业、公益事业、教育事业等等一切有益于大众有益于社会的事。

培根有一个很生动的比喻,说财富好像军队的“辎重”,不可以没有或者缺乏,也不可以丢弃;但它阻碍了行军,有时为了照顾它,反而失去或者影响了胜利。

我们在追逐财富的过程中,做金钱总司令另一个很重要的方面,就是要保持对金钱的良好心态,不能把金钱当做人生的唯一目标,更不要陷于金钱的泥潭而无法自拔,也不要让钱夺走了你所有的快乐笑容和闲暇时光。

只有真正做到了以上几点,我们才算真正成为了金钱的“总司令”。

【创富演习】微软的智力题——突破传统的限制,挖掘自身潜能

要想在财富大道上走得更远,就需要转变思维方式,突破传统的思维的限制,发掘潜藏在眼前的财富。

游戏说明:

参与人数:全体

时间:5~10分钟

地点:不限

材料:无

这是一道微软用来测试应聘者的试题。它主要考查受训者的逻辑思维和判断能力,同时也给游戏的参与者一些关于问题解决方法上的启示。

游戏步骤

1.有两个房间,一间房里有3盏灯,另一间房有控制这3盏灯的3个开关。这两个房间是分隔开的,从一间里不能看到另一间的情况。

2.现在要求游戏参与者分别进这个两房间各一次,然后判断出这3盏灯分别是由哪个开关控制的。

想一想有什么办法可以办到呢?讨论后培训师揭开谜底。

3.答案:

(1)先走进有开关的房间,将3个开关编号为a、b、c。

(2)将开关a打开5分钟,然后关闭,然后打开b。

(3)然后走到另一个房间,即可辨别出正亮着的灯是由b开关控制的,再用手摸另两个灯泡,发热的是由开关a控制的,另一个就是开关c控制的了。

游戏建议

突破传统的定式,是发掘自身潜力的关系。建议游戏结束后讨论以下问题:

1.请游戏参与者说出解决这个问题的关键在哪里。

2.有没有想过电能可转化为热能的特性?

财富小贴士

突破传统的思维并不是全都是好的,有时候我们的新想法可能很高明,但也可能是“馊点子”。因此,我们既需要理智判断,又需要虚心地征求别人的意见,尽可能地修正它、完善它,再付诸实践。

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