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第4章 理财目标不等于生活目标

周子凡觉得魔法兔说得有道理,自己真的是时候该沉下心来,慢慢学习理财这一人生重大的课题。

中午,周子凡和妻子面对面坐在闹哄哄的饭堂里吃饭。忽然,子凡听见在杂乱的声音中,有人喊他的名字。子凡嘴里正塞满了豆芽菜,他扭头一看,一个看起来很面熟的人正捧着饭菜向他走来,只见那人边说边在子凡的对面坐了下来。

“子凡,没想到会在这里碰到你,你也住在养老院吗?看起来老了不少呢。”

周子凡拍了拍脑袋,终于想了起来。

“您是程主管吧,我差点没认出你来。”

两人相互询问了一下对方大概的近况,这时程主管的电话响了起来,听大概的意思,对方是要约程主管晚上一起吃饭。程主管挂了电话说道:“呵呵,巧了,刚刚给我电话的人你也认识,是我们曾经的人事部经理老杨。他就住在离环保中心两条街的高级公寓,我跟他说起你,他邀请你一起来聚聚,他也想见见你!”子凡也想了解一下老同事的近况,于是答应了。

傍晚时分,子凡和程主管步行来到老杨的家里,他家的房子宽敞舒适,老杨的儿媳妇早早就给他们准备好了丰盛的晚餐,打点好一切,她才去干自己的事情。三人在25层的大阳台边吃边叙起旧来,目光所到之处,皆是城市的繁华与浓厚的生活气息,可在周子凡的心中,却弥漫着无限的悲凉。

周子凡审视了一下自己的着装,随后视线又转移到老杨的服装和眼镜上,老杨身着一套质地颇具品味的外衣,戴着一副颇显资历的金边眼镜,谈吐从容自信。他心想:“一起共事时,我的生活条件也不比他差多少,但现在和他简直没法比,完全是天壤之别。”而且,老杨看起来还那么年轻,周一凡再一次深刻地感受到了岁月和金钱的力量。

“我说,老杨你当年都为退休生活做了哪些准备?想当初我们的起步都相差不大,可你看,如今我们三人的生活状况真是天壤之别啊!”周子凡忍不住将憋在心里的话说了出来。

“因为兄长的影响,所以我很早就为退休生活做准备了。他在一家银行工作,是位高级理财师,他很热爱他的工作,从他工作后就一直给我们灌输各方面的理财知识,不知不觉中我们就耳濡目染了。”老杨边说边剥着龙虾。

接着,三人碰了一下酒杯。

老杨接着说道:在我们年轻的时候,很多年轻人花钱如流水,根本没有计划,完全随心所欲,没有让金钱发挥出应有的价值。要知道,理财就是人们牺牲现在花钱的快乐来好好规划自己的未来,以使自己将来的生活更好。我们每个人都有许多美好的愿望,但是我们应该看到,愿望的实现完全取决于诸多的个人实际情况。

每个目标都有轻重缓急,有些目标可有可无,而有些则是必需的,这就看每个人如何在其中进行选择了。从这个层面上来说,理财一定会面临取舍。如果实在不知如何取舍,那就天天记明细账,几个月下来,你肯定能发现哪些花费是必需的,哪些是可以暂时舍弃的。

大家都知道,在投资回报率相同的情况下,投入越多收益越大,多存钱的好处自然不言而喻。年轻人将来用钱的地方会很多,早作打算,也不至于到时候捉襟见肘,有时候,可是一文钱难倒英雄好汉。

听到这里,子凡和程主管相视苦笑了一下,用力碰了一下酒杯,喝了一大口酒,夹起一块鲜美的鸭肉往嘴里送。

老杨抿嘴对他们笑了笑,继续传授他这些年的心得:但要清楚一点,理财目标不等于生活目标。有人会说,我想住大房子,我想去马尔代夫度假,我想开个俱乐部,这些都不是理财目标,只能算是愿望或者梦想。如果现实太过骨感,这些就会变成妄想!理财目标要有一个明确的期限,要有一个可实现的货币价值,也就是要换算成真金白银。

很多人将理财目标等同于生活目标,并以此来衡量自己理财的收益水平,这无疑是不切实际的,很多人因此对理财望而生畏,认为理财根本就没有这么大的效用。也许,这是一个在观念上应该澄清的误区,一个切实可行的理财目标必须有两个具体特征:第一,目标结果可以用货币精确计算;第二,有实现目标的最后期限。

简单来说,就是理财目标必须具有可度量性和时间性。比如,想在20年后成为百万富翁、希望5年后购置一套100万元的大房子、每月给孩子存500元学费,这些都是清晰的理财目标,具有现金度量和时间限制两个特征。然而,在大多数人心里,由于生活目标和理财目标的脱节,很多人只知道辛辛苦苦地赚钱,一旦钱到手了又反而不知如何合理运用,发挥它的更大效用。究其原因,你会发现,‘懒’才是罪魁祸首。

有人懒得把工资卡里的活期储蓄转化为定期或其他高收益的投资,因此每年无端损失几百元甚至几千元;有人懒得去管自己股票账户里被套的股票,由此损失的金钱达几万,甚至几十万。曾经有人发现自己的股票不再有报价(摘牌)了,才到处问该怎么办。

想想看,忙了整整一年才能赚几万元钱,却因为懒得花几天,甚至几个小时的时间关心一下自己已经拥有的财富,就让辛辛苦苦赚来的金钱从身边悄悄地溜走,是不是很可惜?所以,理财不是什么很高深、很专业的事,只要你肯花一点时间和精力,再加一点智慧,完全可以从中得到很好的回报。

对于有心理财的人,大多数人的期望是每年回报率达到10%以上。而现在的银行里面,提供很多理财产品,如基金、外币、保险等。这些银行产品略有一点风险,但假如你能有效地管理它,达到10%的回报率其实也不难。当然,假如你不肯花点心思和精力去学习相关的知识、了解有益的信息,只是自己想当然,也可能会亏掉很多钱。所以在理财之前,你应该花点时间和精力去学习、了解,并找到值得信赖的专业理财师。

听到这里,周子凡半开玩笑半当真地说道:“如果生活可以重来,认清理财的目标,意义真是非同一般啊。”

老杨举起杯子痛快地说道:“来,为我们的生活,干了这杯!”三人互碰了一下杯子,将杯中的酒一饮而尽。

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