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第1章 二十几岁开始理财,三十岁后让人刮目相看(1)

在这个世界上,没有什么比有钱更让人自信的了!有钱,可以做很多有意义的事;没钱,心有余而力不足。到了而立之年,没钱没房没车子,找个老婆都困难!看看那些有钱人,再看看自己,简直太寒酸了。所以,从二十几岁开始学习理财吧,到了三十岁的时候让所有的人刮目相看!

二十几岁的理财观,决定你的后半生

有人说,二十几岁开始赚钱了,但是赚的钱没处花。乍一看,这句话让人觉得很不可思议。怎么会没处花呢?明明是钱不够花,有很多想买却舍不得或者根本买不了的东西,不知不觉中就成了“月光族”,甚至有的年轻人工作后还和家里要钱,成了“啃老族”。

但是和那些走过单身期,开始养家糊口,抚养下一代,赡养父母的人相比较,我们就会发现钱真的没处花。在实实在在的生活压力下,才能真切地了解什么叫“钱不够花”。这样看来,二十几岁确实是最没处花钱的时期,自然而然也就成了开始理财的最佳时期。事实上,理财的最终目的不是理出更多的钱,而是要养成良好的消费习惯和理财意识。

很多美国孩子从小就学习了一定的理财知识,一些富翁更是如此,他们唯恐自己的孩子无法继承自己的巨额资产,或者成为一个浪荡公子,强迫自己的孩子学习理财知识。效果也是显著的,大家有目共睹,美国的经济状况一目了然。相对来说,许多的中国孩子则缺乏这些理财理念的灌输,直到二十几岁还是懵懵懂懂,甚至一无所知。实际上,从小树立正确的理财观念,培养正确的理财习惯对一个人的成长是非常有帮助的,毫不夸张的说,年轻时的理财观能决定一个人的后半生。

想想看,如果学了理财方法,就可以节省开支,获得一部分收益,而不会因为“预算不足”而不得不购买一些次级商品;如果能在二十几岁时就能合理配置金钱,那么到三十岁的时候,人生很可能会有更多的光彩;如果在年轻的时候能够耐下性子,理性学习一些长辈的理财方案,那么,以后就可能拥有更多投资“幸福”的本钱。

虽然,发了工资以后可以任意挥洒,可以留下很多美丽的回忆,但是,人生路漫漫,谁又能保证以后不会出现紧急时刻呢?有钱难买早知道,如果二十几岁的时候就知道“利滚利、钱生钱”的道理,就不会出现“钱到用时方恨少”的状况。

二十几岁的理财观能够决定一个人的后半生,这不是危言耸听,也不是一句空话套话。 虽然大多数的年轻人没有很多财去理,也没必要去参加理财培训,但树立起良好的理财理念,养成良好的理财习惯还是很有必要的。二十几岁已经不再是那个青春年少懵懂无知的年龄了,应该明白金钱的价值,学会理性地消费,合理地控制金钱,为以后的人生加油!

没有正确的理财观念,就会放任金钱的无辜流失,金钱得不到合理的分配,不能增值,只是死水一潭,靠着可怜巴巴的那点薪水,又怎么能买房子买车子呢?现在不理财,将来财也不会理你。

二十几岁是最适合开始理财的时期,不要说你没钱可理,也不要说你的钱少得无从理起。不管当前财务状况如何的不堪,及时着手开始理财都不迟。希望每一个年轻人都能够马上启动自己的理财计划,那你的后半生会精彩,你的人生也将不同凡响!

前半生栽树,后半生乘凉

二十几岁正是刚刚参加工作的时候,大部分人收入都不多,只够自己的日常开销,再加上父母身强力壮也不需要补贴家用,即使有男/女朋友,花销也不是很大。这时自然谈不上什么压力。几年后,工资涨到四五千,就该考虑攒点钱,付首期买房子了。再过几年,收入再涨,又会面临给孩子、老人等更高的生活开销。

再奋斗一段时间,赚的钱越来越多,也许可以称得上事业有成了。但是对生活的追求也会变得水涨船高——房子要大要舒适,车子要好要高级,孩子要上更好的学校,要旅游要度假……很多大城市里的白领,都是沿着这样一条路走下去的。看起来生活质量很高,但是这并不代表他们就能加入富人的行列。开销越大,对工作的依赖性也就越强,一旦离开了工作,就会手停口停,恢复穷人的本色,同时较高的生活标准也会成为沉重的负担。所以许多人看起来很有钱,但是根本谈不上是真正的富人。

造成这种局面的原因又是什么呢?这正是理财观念的问题。科学的理财观念认为,靠高收入和攒钱来实现富裕的思路完全是错误的。不能得到正确的理财观念,就不能得到真正的最终的财务自由。

那么,究竟怎样的理财观念才是正确的呢?怎样的科学理财观念才能做到以财生财呢?怎样才能做到真正的一生无忧呢?

俗语有云:前人栽树,后人乘凉。具体到每一个人来说,这句话也很有道理,可以延伸为“前半生栽树,后半生乘凉”。

大多数中国人都有这样一个心理,尤其是在城市里生活的有头有脸的人,功成名就之后,“退隐江湖”就成为这些人心中化不开的情结和忧愁。于是,我们经常听到这样的话,“等我有了×万的积蓄,我就退休了”,“等给孙子买好房子,我就不干了”……如此这般的感慨和豪言壮语时常充斥在我们的工作和生活中,也曾经成为网上讨论的热点。

那么,就让我们算算在城市中生活的人拥有多少钱才可以退休。现在开始,买一套普通的房子需要50万元、车子消费至少20万元、养一个孩子要30万元、孝敬父母40万元(一对夫妻要养4个老人,按每月给每个老人300元计算)、全家开销100万元、休闲费30万元、退休养老30万元。加起来就是整整300万,虽然这是个流传于网上的玩笑,但它用概念的意识传递给我们一个信息——理财,首先要进行资本的原始积累。

也就是说,不去栽树是没有荫凉可乘的。有了资本的原始积累,就要通过投资去获得稳定的现金收益。只有以稳定的现金流为目的进行的投资,才能让人们在投资领域拥有持续的赚钱能力,才能规避投机行为所带来的风险。有了稳定收益,又能及时地躲避风险,才能安心地乘凉。

古代一些王公贵族子弟,凭借自己或祖上的积累,享受着舒适的生活。钱花一分就少一分,花完了只能变卖家里的古玩字画旧家具,等这些东西卖完,一切也就完了。在陆文夫的小说《美食家》中,同是富贵子弟的朱自治则不同,他依靠数量可观的房产所获得的丰厚的租金,过着悠然自得的富人生活。

相对而言,现代很多的白领和纨绔子弟情况何其相似!没有科学的理财观念,只能在太阳下暴晒,又怎么可能在大树下乘凉呢?

穷人和富人表面上的差别是谁钱多谁钱少,但本质上的差别是对待理财的态度。二十几岁理财就是在栽树,树长好了,三十岁以后才能优哉游哉地躺在大树下乘凉;没有一棵大树,凄风苦雨扑面而来,哪里来的舒适生活?!

财富给人无限自信,三十岁后一定要有钱

三十岁以后一定要成为一个有钱人,需要理由吗?不需要吗?那就先给你一个理由!

三十岁以后不能说什么年少轻狂了,不能说什么青春洋溢了,三十岁以后已经没有任何时间可以去浪费了!三十岁以后没有了刚刚步入社会的艰涩难挨,也没有了冲动和莽撞,也不会再为了所谓的理想去辞职,为了饭碗,不得不忍受上司和同事的恶气。

三十岁以后,必须成为一个有钱人,经济上不独立,必定收他人牵制,尽管这个人可能就是你的父母。这个世界就是建立在物质基础上的,没有钱,怎么可能做到无忧无虑呢?金钱是一个人安全感的最大来源,有了钱才不会看别人的脸色行事,拿人家的手软,被侮辱甚至谩骂都有可能,失去了人格和尊严的人生,又谈何精彩呢?

因为没有钱,命运就不能掌握在自己的手里;因为没有钱,眼睁睁地看着自己喜欢的东西被别人夺走;因为没有钱只好做自己不喜欢的事,糊口度日,像生活在一个牢笼里一样,生活到处是一片灰暗!

小陈大专毕业以后,来到了北京,因为学的是软件开发,又没有工作经验和实际能力,半年多花了家里很多钱,仍然没有找到工作。实在没有办法,只好去给一个物业公司当起了保安,每月拿1000多快,还经常在太阳下面暴晒。有一天夜里,还被几个喝醉酒的流氓暴打了一顿,血流满面,在医院里住了几个月,钱也花了不少,还得了脑震荡,日子过得更艰难了。没有办法,只好回家了。农村孩子,老大不小了,27岁了还没有对象,看着年迈的父母在田地里干活,小陈的心都碎了,谁让自己没钱呢,活着真是生不如死啊。他整日笼罩在这种悲观情绪之中,终于有一天受不了这种心理上的折磨,小陈喝农药自杀了。

三十岁以后,必须成为一个有钱人,没有钱就是一个人最大的失败,什么理想,什么爱情都是建立在金钱的物质基础上的,当然,我们不能说金钱能代表一切,但是,金钱的巨大力量是我们每一个人都不能忽视的。

财富能给人无限的自信,一个人可以不会打球、不会作诗、不会弹琴、不会做饭,可以什么都不会,但是必须会赚钱。在这个世界上,没有什么比钱包鼓鼓的更让人放心和自信了。没有钱就挺不直腰杆更何谈自信呢?

二十几岁一定要学会理财,尽自己最大的努力去赚钱。金钱能给人无穷的动力,金钱就是所有的行动的理由,必须成为一个有钱人,这是没有理由的,因为这是必须的!我们每个人都必须让自己有钱,有了钱才能开展自己的事业,有了钱才能实现自己的理想,有了钱才能拥有完美的婚姻,有了钱才能有一个尽孝的心,有了钱才敢出去和朋友喝酒,有了钱才能扬眉吐气地光耀门楣,有了钱的人生才是精彩的人生!

马太效应——贫者越贫,富者越富

在《圣经》中有这样一句话:“凡是有的,还要给他,使他富足;但凡没有的,连他所有的,也要夺去。”也就是说,贫者越贫,富者越富。一步领先,步步领先。上世纪60年代,著名社会学家罗伯特·莫顿归纳“马太效应”为“贫者越贫、富者越富”。

这种“马太效应”在社会中无处不在。例如,在日常生活中,那些朋友多的人就会借助这些频繁的交际交到更多的朋友,而缺少朋友的人则往往一直孤独;对于那些有名气的人,由于经常出现在公众场合,所以会更加的出名;那些本身就漂亮的人,往往能吸引更多人的目光,所以会更加注意自己的装束,从而变得更加漂亮。

在金钱也是如此,如果你的本钱比别人多10倍,那么在投资回报率相同的情况下,其收益也比别人多10倍。就像中国的股市,那些有钱的大庄家可以兴风作浪,而小额投资者总是血本无归。实力雄厚的公司可以尽情地使用各种营销手段推广自己的产品,而那些没钱的小企业只能在夹缝中生存。

从二十几岁起学会理财,尽早地建立自己的理财方案,掌握马太效应的规律,早发财,早成功,三十岁以后的生活才会越来越滋润。

小王和阿斌是大学时的同班同学,大学时学的是计算机行业,大学毕业后同时进入了一家效益不错的电脑公司,开始做起了软件开发的工作。小王和阿斌的学历相同,能力也不分上下,因此他们进入公司后的收入也相差无几。但是两个人的理财观念完全不同,小王属于思想保守型的人,所以每次发薪水后,他要做的第一件事就是把几乎全部的工资存进银行,手中只留下很少的一些钱。他所买的衣服很少超过100元以上,他也不会轻易地浪费一分钱。而阿斌有所不同,每次发工资后,阿斌也同样去银行存钱,但是他只是把自己收入的1/2存进银行,剩下的作为自己平时的日常开支,因此,和小王相比,阿斌的生活有滋有味。两年之后,小王的账户上已经存了5万元,而阿斌的账户上只有3万元。小王看着自己的积蓄比阿斌多出2万元,于是对自己更有信心,希望自己可以存更多的钱。此时,刚好股市正处于一种直线上涨的良好趋势,经朋友的介绍,阿斌取出自己仅有的3万元的积蓄,购买了股票。两年以后,原来的3万元变成了10万元,此时的股市情况已不如从前,于是他迅速出手,收回自己的资金,然后利用这10万元,再加上手中的6万元储蓄,在一条繁华的商业街购买了一套价格16万元的门面房,他开始把这套房子以每月3000元的租金出租。三年之后,这套门面房的价格上涨为52万元,而房价已不再有上涨趋势,于是他立即将房子出手,然后花50万元购买了一套80多平米的住房,为结婚做好了准备,一年后,他终于和相恋4年的女友结婚,而且还买了自己的私家车,小两口过上了滋润舒适的生活。

而现在的小王则完全不同,由于他的理财观念比较保守,总感觉把自己的积蓄放在银行中才安全妥善,所以,几年的时间下来,他处处节俭,最后只有20万元的存款,但是此时的房价居高不下,对他来说,买房依然是奢望。小王现在依然是无车无房的“无产阶级”,就连给自己心爱的女友买件礼物还要算计半天。

其实,小王和阿斌最初的经济基础相同,就因为两个人的理财观念不同,所以两个人的生活才有了天壤之别。正如马太效应所述,一个人只有学会正确的理财观念,利用手中的钱进行适合自己的投资,只有这样才可以达到“钱生钱”的目的,使你过上无忧无虑的富裕生活,并逐渐走向发家致富的道路。

穷人不仅缺钱,更缺理财的头脑

理财不仅仅是一种手段,更是一种思想。如果你想成为一个富人,就必须改变你的思路。穷人不仅缺钱,更缺理财的头脑。每一个白手发家的人都是从一无所有走过来的,投资也是这样,刚开始投入虽然有限,但从以财生财的观念来看,必然会为未来获取更大收益打下坚实的基础。

在现实生活中,有很多人总是希望攒一大笔钱后,来做一笔大生意,然后发一大笔财。因为他们认为只有大投入才能赚大钱,但往往事与愿违,大多数以失败而告终。究其原因,是不成熟的动机和思维方式,也就是理财观念的问题。

反过来看,仅靠自己的本事,就会逐渐富有起来吗?事实证明,职业带来的财富微乎其微。钱不是攒下来的,是赚出来的!很多人面对投资,总认为有风险,总是念叨着谁又亏了,谁又血本无归了。然后把钱存在银行,成为富人的踏脚石。殊不知,不经意地失去了逐渐成为一个富人的机会,只能成为一个辛苦赚钱的工具,而非自由自在地享受生活的人。

穷人没钱,富人有钱,穷人少什么?富人多什么?穷人少的不仅仅是钱,更缺乏一个理财和赚钱的头脑!

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