1.提前做好储蓄
对于年轻的“孩奴”来说，任何理财方式都要以有一定积蓄为前提条件，节流非常有必要。在要孩子之前，年轻父母就应该有计划地做一些储蓄，不论数目多少，都要考虑生孩子的手术费用、孩子出生后的基本开支、休产假带来的家庭收入缩减等因素。这样能有效避免孩子降临带来的过分经济紧张。理财师建议储蓄要占家庭总收入的20%，以备临时紧急性开支。
2.定投稳健型优质基金
为了保障家庭本金的安全性相对较强，对于没有投资技巧和要求省心的“孩奴”选择基金定投要好些。基金定投不仅是抵御通货膨胀的最佳投资工具，而且能开源节流，强迫储蓄，用小额资金也能积累颇丰的财富。
子女教育金是一笔刚性开支，“孩奴”一族可选择稳健型优质基金以定投方式积累。若按5%的年平均投资回报率计算，每月存入1500元，孩子18岁念大学时就可以积累约40万教育金，能基本满足孩子教育金的需求。
3.购买保险
与基金定投相比，教育保险的回报率不高，但独有的保障功能是其特色。比如，有的教育保险规定，交十几年保费后，可以在子女读高中和大学时每年得到一笔教育金；如果父母出现意外，子女可以得到一定的生活费。
在女儿出生后，黄岩就购买了儿童教育保险。从女儿4岁起，黄岩只需每年为她存入1000多元，就可在女儿上高中时每年领取2000多元的保费回报，上大学后每年的回报会更多一些，女儿婚嫁时还可一次性领取10000多元的保费。
另外，环境污染的加剧让各种疾病缠上了儿童，动辄十几万甚至几十万的治疗费用，为孩子买一份重大疾病保险也是不错的选择。
家长们为孩子购买保险应遵守这样几个原则。第一，费用不宜太高，给孩子购买保险切忌互相攀比，交保费的时间不宜过长。第二，投保要早，孩子年龄越小，保费相对越便宜，尤其当子女成年后，很多少儿险都附加了一些功能，当交费期满，可以直接转换成其他寿险产品。第三，有条件的话，家长可以增加购买附加保费豁免，一旦家长因死亡、致残等原因无力支付保费，保单还能继续生效。
4.为孩子购买理财产品
“孩奴”除了要为孩子的成长准备钱，也别忘了教孩子如何理财。近年来，各大银行都推出了各具特色的儿童理财产品，这些产品可以锻炼孩子的理财能力。让他们从小具有理财意识，他们虽然不是富二代，但将来也许可以成为富一代。
选择适合自己的理财方式，让你的钱“活”起来
广开财路是投资理财的硬道理。如今，市场里的理财品种琳琅满目，比如国债、基金、股票、外汇、银行理财产品等，而且光基金就有保本型、债券型、偏股型、指数型……大有“乱花渐欲迷人眼”之势，每种产品都有其自身的特点。
近年来，人们的理财意识也在逐步提高。大量储蓄资金流入股市，就反映出人们积极理财的要求。但理财投资是一件复杂的事情，由于每个人的具体情况不同，如果不能根据自身的情况把握理财方向，不但不能实现财富的保值增值，而且还会有赔本的风险。
面对众多的理财投资方式，我们需要根据自身的情况选择一种真正适合自己的方法。举个例子，在家庭资产配置方面，时下比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。但4321定律只是一般规律，并不是对每个家庭都适用。对一些低收入家庭来说，供房和家庭生活开支就几乎占到了100%；对一些高收入家庭来说，10%用于家庭生活开支已经绰绰有余。
在理财时，我们要结合经济的走势、自己家庭的收入特点、自己的时间、经验等方面综合考虑，选择适合自己的理财方式，不能看到别人在某方面赚钱了，不加分析，就将钱大量投进。当然，跟风有时也会跟对，但从风险角度来说，盲目跟风风险会比较大。那么，我们应该怎样选择适合自己的理财方式，让钱“活”起来呢？在选择时应注意哪些问题呢？
1.性格决定一个人的理财方式
性格决定一个人是保守型、稳健型还是冒险型，也决定一个人在理财投资时是否具有抗风险能力。如果一个人对本金损失在10%～15%可以承受，适合投资风险系数相对大的项目。反之，适合投资国债和一些保本的基金或保险品种为主。
2.选择跟年龄相适应的理财投资工具
人在不同年龄阶段，财务状况、收入、财务需求、金钱观念等都不同，理财投资的目标也会有差别。因此，针对不同的年龄运用不同的理财投资方法，才能满足需求。
3.选对理财产品
适合自己的才是最好的，理财产品投资虽然不要求投资者有娴熟的投资技巧和高深的专业知识，但还是应该对理财计划投资的目标和投资范围有一定的了解。并应该有针对性地做一些知识储备，从而对产品的收益和风险状况有一个整体的衡量，对相应的市场、利率等相关因素有一定的判断，从而选出真正适合自己的理财产品。这样，我们才可以避免因盲目跟风而造成的损失。
4.了解投资理财类型
在理财投资时，选择最适宜的方式，可以有效地实现财富的增值。一般来说，投资理财有这样几种方式：储蓄能够避开所有风险，如果你计划近期想购买房产，就不该将房款投资在任何有风险的理财品种上，而应投向公债券和储蓄等品种；财富的增长在于维持一段长时间的固定持有，投资目标的价值随时间增加而增长。一般而言，投资时间越长，越能获得高额利润，如果你不想冒险，可以以中度风险的金融商品为主，如股票和债券等；如果你不怕冒较大的风险，以求短期内获得高额利润，你应该尽快熟悉期货、黄金等高风险的商品，努力参与，需要留意的是，一旦效果不理想时，就应马上脱手。
5.根据个人的经济情况决定理财投资方式
由于每个人的经济状况不同，所以理财投资方式也应各有不同。有的人收入颇丰，有的人薪水微薄，因此，在理财投资时，充分注意到这个因素，才能有的放矢。富有，不能盲目理财；贫穷，要谨慎投资。经济条件好的人可选择一些风险较大，利润颇高的投资项目；收入少、存款不多的人则要选择一些稳定的、风险小的投资理财项目。这样，才能恰到好处地发挥金钱的魅力，达到财富价值的最大化。
6.要知道自己的投资底线
如果你是一个保守型的人，希望本金能够安全、稳妥，那就选择一些保本而且预期收益比较固定的理财产品，比如国债，或者稳定性高的债券类产品。切忌做风险偏好上的两面派，一面强调自己不愿意承担高风险，一面又在做股票、单位集资、合伙做房地产生意等高风险的投资。如果你是一个偏好风险，追求高收益的投资者，那就将资产适当多配置一些股票、金融衍生品等产品，可以在承担较高风险的同时获取较高的收益。
7.学会计算收益率
理财专家建议，在分析、比较、选择各种理财产品时，首先要注意收益率的计算方法。比如，有的理财产品宣传其预期收益率为9%，而另一种产品的预期年收益率为7%。事实上前一种产品采用的是18个月的到期收益率，若把它换算成年收益率，仅为9%×12／18＝6%，并不比后一种产品高。
其次，要注意宣传中采用的是哪一种收益率。一般来说，预期收益率较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况，可能最终不能实现。而固定收益率虽然不高，但风险几乎为零，基本上可以实现。最低收益率则一般很低，但在此基础上，还有一定的获利潜力。
此外，投资者应考虑理财产品的流动性。若购买较长期限的理财产品，要注意是否能提前终止（赎回）或交易以及手续费比率、银行是否提供质押，确保可以及时变现。同时，还应考虑利率风险。
8.配置好理财投资结构
良好的理财投资结构如同一座金字塔，首先有安全性较高的理财投资，譬如选择零风险的储蓄，其次是选择低风险的国债、中度风险的股票、高风险的不动产投资理财等。
9.考虑风险
在选择理财投资方式时，也要考虑到自己的风险承受能力与未来生活计划。看到股市走牛就将手中的钱一股脑儿都投进去，未必是上策。投资资产是个因人而异的问题，每个人风险承受力不同，投资的方式也应不同。投资收益与投资风险是相生相伴的，收益越高，风险也越大。每位投资者要对风险偏好进行选择。
不管别人如何赚得钵满盆盈，每个人都应该根据自己的实际情况，选择适合自己的理财投资方式。只有适合的，才是正确的，才会“理”出绚丽的花朵。
