四是从保险保障基金的角度进行讨论。如保险保障基金设立对保单持有人利益保护的必要性分析（刘连生，2006）；介绍国外保险保障基金的运行模式探讨保单持有人的利益保护（许莉，2003；江生忠，朱威至，2008等）；完善我国保险保障基金的立法制度，保护保单持有人的合法权益等（王新红，伍云，200426）。此外，江先学（2009）系统、全面地研究了我国保险保障基金制度及其评价体系、多维监管机制等，对于构建保险保障基金制度以更好地保障保单持有人的利益提供了很好的理论和实践指导。
由上可见，国内对保单持有人的利益保护正在引起越来越多的关注和研究，取得了不少有益的成果。然而，这些成果的研究比较零散，缺乏系统性的研究成果，且由于保单持有人的概念较新，在保单持有人这一特殊主体的定位以及如何从制度上进行保护等方面的研究寥寥无几。
第三节研究的意义
保单持有人作为保险产品的消费者以及保险公司的债权人，其利益亟需正式制度予以确认并加以保护，否则将危及到保险业的生存与发展，保单持有人利益保护的问题就是在这样的背景下凸现出来的。
从理论上来看，国外对保单持有人利益的保护主要体现在监管目标、具体政策措施等方面，更多是从立法、行政监管的角度探讨对保单持有人的保护。而从国内的研究现状来看，虽然有一些关于保护保险消费者的研究，但大多是讨论保险消费者保护的措施，而未见深入有针对性的阐释，对于保单持有人的概念是什么，其利益到底有哪些，利益受损有何表现，该如何加以保护等问题鲜有人探讨，更不用说深入、系统的研究。可见，国内外对保单持有人利益保护的研究还相当薄弱：国外对保单持有人利益保护的研究重操作甚于重理念，主要侧重于相关法律法规的制定，而国内对于保单持有人保护的现有研究又很零散，尚未涉及构建保单持有人利益保护体系的层面。本书研究的目的，在于通过理论研究、案例分析、国际比较、博弈分析等方式，从外部法律制度、内部治理制度、自我保护制度三大维度构建我国保单持有人利益保护制度，从而为充实和完善我国商业保险制度理论起到一定的推动作用。同时，本书研究的领域涉及经济学、法学、管理学等多个学科理论，试图将各个学科的内容有机地融合，来具体分析我国保单持有人利益保护制度，在综合学科的运用上具有一定的理论意义。
从实践上来看，我国商业保险正处于快速发展和壮大的时期，在这一过程中不可避免地存在种种问题和矛盾，保单持有人利益屡屡遭受侵害。究其原因，一方面，我国保险业的发展尚处于初级阶段，保险公司“重规模不重质量”、“重业务不重客户”的倾向还较严重，保险中介者队伍建设不健全，政府监管资源未有效配置；另一方面，在不断发展和变化的保险市场中，保单持有人自身的保险知识和保护意识存在明显不足。保险业具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，担负着促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民的重要使命，保护保单持有人利益不仅是维护保险公司经营活动的正常运行、促进保险业科学持续发展的内在要求，同时也是体现以人为本，构建和谐社会的客观要求。因而，研究保单持有人的利益保护可以为我国政府部门进一步制定和完善保险法律法规和政策措施提供一定的理论依据，对推进我国保险业监管制度的创新以及完善保险公司内部治理机制，平衡保险市场各利益主体的关系，做大做强我国保险业具有重要的现实意义。
第四节论文的结构框架及研究方法
0.4.1结构框架
本论文主要研究中国保单持有人利益保护制度。文章从阐述保单持有人利益保护的理论溯源出发，分析了保单持有人利益保护的必要性和重要性，剖析了我国保单持有人利益保护的历史演进、现状及缺失、表现形式及制度根源，并借鉴保险业发达国家保单持有人利益保护制度建设的经验，其后，文章从博弈分析的角度分别剖析了保险公司、保险监管者与保单持有人三者之间的关系，最后提出了构建和完善我国保单持有人利益保护制度的相关对策。
本书包括七部分内容，主要内容简述如下：
导论。本部分总结了研究的背景和意义、文献综述、论文的研究框架及研究方法，相关概念界定、文章研究的主要创新点与不足等。
第一章：保单持有人利益保护的理论溯源。本章主要阐述了消费者保护与附合契约理论、公共利益理论与代表性假说、利益相关者理论，从不同理论角度出发，说明了保单持有人利益保护的必要性和重要性。
第二章：中国保单持有人利益保护的历史演进及现行制度分析。本章首先对我国保单持有人利益保护的历史演进进行了梳理，其次，分析了我国现行保单持有人利益保护的制度安排及不足。
第三章：中国保单持有人利益受损的表现及制度分析。本章通过一些相关案例分析了保险市场上不同主体（尤其是保险公司及保险中介者）对保单持有人利益的可能侵害，并阐述了保险监管机构等监管主体监管乏力对保单持有人利益保护的可能影响，最后探讨了我国保单持有人利益受损的深层次的制度根源。
第四章：保单持有人利益保护的国际经验及启示。本章对英、美、德、日等国外保险业发达国家的保单持有人利益保护进行了分析，旨在为我国保单持有人利益保护的制度建设提供有益的借鉴和启示。
第五章：保单持有人利益保护的博弈分析。本章应用博弈论和信息经济学，分析了保险市场上三大主要参与主体即保险公司、保险监管者、保单持有人之间的博弈关系，通过实证分析得出：为保护保单持有人的利益，应加强诚信体系建设，减少保险市场的信息不对称，发挥非政府监管的重要补充作用以及建立对监管者的激励约束机制。
第六章：中国保单持有人利益保护的制度设计。在前文研究的基础上，本章结合我国国情，提出保单持有人利益保护应体现公正、安全、稳定、秩序的目标；其次，从正式制度及非正式制度两个方面探讨了现阶段我国保单持有人利益保护的制度约束；最后，从外部法律制度、内部治理以及自我保护三个维度分析和探讨了完善中国保单持有人利益保护制度的对策，其侧重点在于通过制度重构完善保险公司外部管制和保险公司内部治理结构，以强化对保单持有人利益的制度保护。
0.4.2研究方法
保单持有人利益保护制度是一项系统的、涉及法学、经济学、管理学等诸多学科的制度问题，本书将运用多学科理论和知识，采用多种分析研究方法，来开展对保单持有人利益保护制度的研究。
第一，案例分析法。案例分析法是对实际情况用个案的方式真实地进行描述和说明。本书在第三章中分析了保单持有人利益受损的表现形式，通过案例来说明在现实的保险市场中保险公司、保险中介者等市场主体对保单持有人的实际的或潜在的侵害。
