登陆注册
3434800000002

第2章 投资理财须知的基础理念(1)

别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”

最新的数据表明,现在的银行存款总额已经超过了15万亿元人民币,尽管目前处于“负利率”时代,但老百姓认为“更多储蓄最合算”的仍然占到了38.5%。显然,这种观念和中国传统的谨慎、保守的金钱观是分不开的。

此外,生活中还有这样一种观念:认为理财是有钱人的事情,有钱人才需要理财。在很多人的脑海中,一说到理财就会联想到银行理财顾问为有钱人汇报每年的资产收益。很多年轻人一提及理财的话题,最常听到的说法就是“我无财可理”。乍一听,似乎觉得这话有理,年轻人刚刚从学校毕业,工资不高而开销不低,这就使得年轻人成了“月光族”,甚至出现了透支好几张信用卡的事。理财似乎离他们很遥远,真的是这样吗?

事实上,越是没钱的人越需要强化自己的理财观念。譬如你身上仅有1万元人民币,但因为理财错误,造成财产损失,你的生活很可能会出现许多问题,而对于那些拥有百万、千万、上亿“身价”的有钱人而言,即使理财失误,损失部分财产也不会对其生活造成质的影响。因此,必须先树立一个观念,不论贫富,理财都是伴随人生的大事,而且越是收入低的人就越输不起,对理财更应以严肃而谨慎的态度去对待。

小王,本科毕业,参加工作刚半年,每月的工资是2600元;小刘,专科毕业,也是刚参加工作,每月工资是1500元。他们在生活支出上基本相符,都是单身,除去一些基本消费,只是偶尔和朋友一起聚会的消费支出。

如果单纯按照收入来比较的话,小王每月的收入比小刘多,他应该比小刘更具备理财的条件。可事实并非如此:他们两人工资均是每月月初单位开支,结果半年后,小刘存了3300元,小王存了不到600元。

很奇怪的现象吧?既然生活开支基本上类似,而收入更高的小王半年之后却只存下了不到600元。这并不是因为小刘有其他的收入,而是小刘更懂得计划自己的收入和支出。让我们分析一下他们各自的财务情况:

小王在衣食住行上的开销都要高出小刘,除去这些基本消费,在旅行、健身、购置自己喜爱的电子产品方面还有一笔支出,粗略算下来,基本消费加上娱乐消费,小王的2600元月收入所剩无几。

而小刘虽月收入不高,但一切从简,基本消费只有800元,又没有抽烟喝酒等其他嗜好。加上其他消费,小刘每月的开销大概在900元左右,半年能节余3600元,除去一些别的开销,小刘半年下来存了3300元。

也许有人会认为小刘这样做只是节约而已,只要小王也能节约一点,半年下来存款一定会比小刘多。有人甚至会不认可小刘的做法,认为他太抠门儿、太过分了!这叫什么生活,而认为小王的做法更为潇洒。如果你也有这样的想法,那么你需要改变思维。任何一个懂得理财的人都知道,收入高低和理财能力两者是无关的事情。

其实,在我们身边,一般人光叫穷:时而抱怨物价太高,工资收入赶不上物价的涨幅,时而又自怨自艾,恨不能生在富贵之家,或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为,认为那是追逐铜臭的“俗事”。殊不知,这些人都陷入了矛盾的思维当中——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大,另一方面却不屑于追求财富。

可见,对于生活在现实生活中的我们而言,既知每日生活与金钱脱不了关系,就应该正视其实际的价值。当然,若过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观,成为金钱的奴隶。

1000万元有1000万元的投资方法,1000元也有1000元的理财方式。对于绝大多数的工薪阶层而言,你们的理财之路可以从储蓄开始累积资金。可以先按照这样的计划,无论你的收入多少,每月都将收入的10%存入银行,而且保持“不动用”、“只进不出”的原则,如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的闲散资金,在银行开立一个零存整取的账户,利息不计算在内,20年后仅本金一项就达到了12万元。由此可见,“滴水成河、聚沙成塔”的力量不容忽视。

总而言之,不要忽视小钱的力量,就像零碎的时间一样,懂得充分运用,随着时间的推移,自然会显示出其惊人的效果。因此,年轻人在理财的过程中,最容易犯的错误就是好高骛远,总在幻想自己能一夜暴富,而理财是以后的事情。其实不然,只有在脚踏实地慢慢地积累和投资的过程中,不断提高自己的理财能力,才是正确的观念。从现在开始理财,别拿没钱当借口,其实你可以理财,这是你人生中最不该逃的一课。

明明白白理财,轻轻松松生活

在目前阶段,储蓄仍然是大部分人传统的理财方式。但是将钱存入银行,在短期内虽然是最安全的,但是从长期来看却是一种非常危险的理财方式。你或许会对这种说法感到很诧异吧?其实存款到银行最大的弊端就在于利率太低,非常不适合个人作为长期投资工具使用。我们假设一个人每年存入银行1.4万元,享受平均5%的利率,40年之后他就可以累积169万元。但是这个结果与投资报酬率为20%的项目相比较,两者收益相差达70多倍。更何况,货币价值还有一个隐形杀手——通货膨胀。在通货膨胀5%之下,将钱存在名义上利率约为5%的银行,那么实质报酬等于零,这样也就是说,你的钱实际上已经贬值了。

《圣经》上有一则劝人善加投资理财的故事:犹太大地主马太有一天要外出远游,便将他的财产托付给三位仆人保管。他给了第一位仆人5000金币,第二位仆人2000金币,第三位仆人1000金币。马太告诉他们,要好好珍惜并善加管理自己的财富,等到一年后他将会回来。

马太走后,第一位仆人将这笔钱作了各种投资;第二位仆人则买下原料,制造商品出售;第三位仆人为了安全起见,将钱埋在树下。

一年后,马太如约回来了,第一位仆人手中的金币增加了3倍,第二位仆人的金币增加了一倍,马太甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加,他向马太解释说:“唯恐运用失当而遭到损失,所以将钱存在安全的地方,今天将它原封不动奉还。”马太听了大怒,并骂道:“你这愚蠢的家伙,竟不好好利用你的财富。”马太拿回了金币,赏给了第一位仆人。

这个故事就是著名的马太效应。故事中第三位仆人受到责备,不是由于他乱用金钱,也不是因为投资失败遭受损失,而是因为他根本没有好好利用金钱来投资。这个故事表明,古人在很早的时候就懂得重视投资理财。

有句俗话说“人两脚,钱四脚”,意思是钱有四个脚,四个脚跑得比两个脚要快,这样也就是说钱追钱要比人追钱快得多了。

相信吉姆·罗杰斯(Jim Rogers)这个名字对于中国人来说并不陌生,一个在10年间赚到足够一生花用的财富的投资家,一个被股神巴菲特誉为对市场变化掌握无人能及的趋势家,一个两度环游世界的梦想家。

吉姆·罗杰斯21岁开始接触投资,之后进入华尔街工作,与索罗斯共创全球闻名的量子基金。1970年,该基金成长超过4000%,同期的标准普尔500股价指数才成长不到50%。吉姆·罗杰斯的投资智能已得到数字证明。

从口袋只有600美元的投资门外汉,到37岁决定退休时的世界级投资大师,吉姆·罗杰斯用自己的故事证明,投资可以致富,理财可以改变命运。对于个人或家庭来说,投资理财的根本目的是使自己的财产保值增值。我们提倡科学理财,就是要善用钱财,使自己的财务状况处于最佳状态,满足各层次的需求,从而拥有一个幸福的人生。因此,一个人一生能够积累多少财富,不是取决于你赚了多少钱,而是你将如何投资,如何用钱赚钱。致富的关键在于如何开源,而非一味地节约。试问,这世界上又有谁是靠省吃俭用一辈子,将一生的积蓄都存进银行,靠利息而成为知名富翁的呢?

人们常说犹太人是世界上最为出色的商人,他们经商的独特之处就在于他们即使有钱也不会存在银行里。他们很清楚这笔账:把钱存在银行里确实可以获得一笔利息收入,但是由于物价的上涨等因素,基本上使得银行存款的利率几乎是与之相抵消了的,甚至是负增长。所以,犹太人有钱了一般多是投资实业,要么放贷。他们是绝对不会将钱放在银行里“睡觉”的。犹太人这种“不做存款”的秘诀,其实正是一种科学的资金管理方法。在中国也同样有这样一句俗语叫做“有钱不置半年闲”,这就是一句很有哲理意味的理财经,指出了合理地使用资金,千方百计地加快资金周转速度,用钱来赚钱的真谛。

在中国也有这样的一个年轻人,他没有任何家庭背景,最高的学历也只是大专学历。他从月薪800元的工作开始,只用了短短的5年时间,就成为拥有3套房产,净资产200多万元的80后百万富翁。

这位年轻人就是项建庭,他在20岁时(2001年),也就是在读大专的时候,因为在校外租房时感受到房价快速上涨,有理财意识的他在父母的资助下买下了自己的第一套房。虽然是50平方米的小居室,但这是他走向独立生活的开始。随着房价的上涨,他得到了自己的第一笔财富。

毕业后他从事房地产工作,虽然工资不高,月薪仅800元,但尝到了甜头的他还是在2003年初,和女友一起买下了第二套房子,并用第一套房子的租金归还第二套房子的贷款。2003年底,又买了第三套房子。

随着房价的大幅攀升,他的三套房产也日益增值,总价值早已超过200万元。而很多与他年龄相仿的新白领青年,却还在做着“月光”一族。

项建庭早已经开始了定期定额的养老投资,2003年他就投资开放式基金,每个月用200元到500元不等,分散地投资于不同的基金。目前项建庭已经把眼光扩展到了国际市场,他还打算进一步投资欧洲和美国的基金。

尽管项建庭与他的同龄人有着相同的起点,但他们在财富上的差距却在拉大,今后还会越来越大。按照项建庭自己的说法,差距不过在于面对金钱的态度,理财可以改变人生。

项建庭的致富故事,有一定的运气成分,因为他正好赶上房价的大涨时期,但更多的还是因为他的理财意识和对机遇的把握。不少人也遇到了同样的机会,但是却没有像项建庭一样富起来。这就是由于理财意识和观念的差距使然。

积累财富不能靠工资,而是靠投资理财

对普通人来讲,靠工资永远富不起来,只有通过有效的投资,让自己的钱流动起来,才能较快地积累起可观的财富。

一般来说,创造财富的途径有两种主要模式:第一种是打工,目前靠打工获取工薪的人占90%左右;第二种是投资,占总人数的10%左右。

一些专业人士对创造财富的两种主要途径进行了分析,发现了一个普遍的结果:如果靠投资致富,财富目标则比打工的要高得多。例如具有“投资第一人”之称的亿万富豪沃伦·巴菲特就是通过一辈子的投资致富,财富达到440亿美元。还有沙特阿拉伯的阿尔萨德王储也通过投资致富,他现年才50岁,但早在2005年,他的财富就已达到237亿美元,名列世界富豪榜前5名。

通常来说,在个人创造财富方面,比起投资,打工能够达到的财富级别十分有限。但打工所要求的条件和“技术含量”较低,而投资创业需要有一定的特质和条件,因此绝大多数人还是选择打工并获取有限的回报。但事实上,投资是我们每一个人都可为、都要为的事。从世界财富积累与创造的现象分析来看,真正决定我们财富水平的关键,不是你选择打工还是创业,而是你选择了投资致富,并进行了有效的投资。

同类推荐
  • 就这样玩投资

    就这样玩投资

    本书介绍了存款投资、股票投资、金银珠宝投资、收藏品投资、房产投资、保险投资、国债投资、创办店铺等内容。
  • 雪球专刊第023期:滚雪球的人

    雪球专刊第023期:滚雪球的人

    提到林园,A股的老股民几乎无人不知。这个曾经被誉为“中国民间股神”的人,据说曾经创造了从1989年的8000元到2007年20亿元的“投资奇迹”。最近,我们拜访了林园位于北京中关村的“新家”。在将近两个小时的交谈中,林园分享了他的投资理念,2008年股市低点之后的感悟以及对后市的看法。
  • 上班赚钱下班理财大全集(超值金版)

    上班赚钱下班理财大全集(超值金版)

    本书是一部专为中国工薪阶层精心准备、量身打造的理财教案。全书从“上班赚钱”、“下班理财”两大层面进行论述。“上班赚钱”部分着重论述要以的职业精神和正确的工作态度全力以赴对从事工作,像对待生命一样对待工作,才能从工作中获得回报,在职场中谋求生存和发展。同时阐明了智慧工作的准则和技巧,激励人们创造优秀的业绩,从同行中脱颖而出,得到老板的赏识,成功升职加薪,让职业前景更为光明。
  • 雪球专刊第040期:普通青年投资理财指南

    雪球专刊第040期:普通青年投资理财指南

    价值投资者的队伍里是有伪价值投资者,但也有做了一辈子股票的前辈。他们的风险意识是牛熊转换的血雨腥风里练就的,我想当成长股爱好者有一天认识到其价值时也会师从。成长股也好,追板达人也好,只要在风险中幸存壮大,也总有玩不动的时候。再饥饿的狮子都有吃饱的时候,吃饱了就要找个阴凉的树下乘凉睡觉。
  • 主妇持家省钱100招

    主妇持家省钱100招

    省钱不一定要降低生活品质,钱要花在好刀刃上。省钱是一种智慧,是一门学问,更是一种生活方式。会挣钱还要会花钱,会花钱还要知道如何省钱。做一个聪明主妇,让生活如你所愿。你不要以为省钱就等于过紧巴巴的日子。只要省得巧妙、台理,你的生活质量不但不会降低,还会得到很多乐趣。一项国外的研究显示,如果我们精打细算,每月就能省下10%~20%的生活开销,那么一年下来也是一大笔钱了。这市羊的好事儿我们为什么要拒绝呢?
热门推荐
  • 霸王奴妃

    霸王奴妃

    天地动,风雷变,爱恨情仇,是非恩怨,转头皆化为虚无。情逝爱去,凤凰涅槃只为浴火重生。一朝穿越,她已是相府出生时即被亲生爹爹遗弃的三小姐,重生的她选择淡然,即使身子已不再清白。而一场花嫁,改变了所有,她代替素有天盛王朝第一美女之称的姐姐嫁入王府,一入侯门深似海。她从此成了他借以羞辱他的棋子,她也是他眼中连棋子都不配的灾星,有父有夫,却似没有。他与他之间又是怎样的一段刻骨深仇?机缘巧合,她白日里是燕王府最低贱的人人可欺的奴妃,夜晚她化身为妖艳的紫罗兰,是天下第一消息组织流云阁的少阁主,面对他的一次次羞辱,责难,她坦然面对;面对宫斗,她应付自如;面对环肆四周的天下顶级杀手,她傲然独立,到底哪个才是真正的她,是温柔善良,还是巾帼不让须眉................皇室已淹没的秘密,燕王的真实身份,太后与丞相的阴谋,皇帝的算计,她的使命,当这一个个谜团慢慢解开之时,她又何去何从,是皇后,王妃,还是阁主,又或是山野寻常妇人。
  • 靡常(中篇小说)

    靡常(中篇小说)

    当初同在县委办共事,一起进步。现在在开发区落地项目上成了对头,一块神秘的貔貅玉石让二胡和马头芥蒂更加深了,不承想项目投产时二胡被纪委带走,这块玉石到底是什么来历,因何神秘?是年的某天,于达州安排二胡到石家庄看一个项目,说那个项目十分重要,涉及开发区的生死存亡。二胡不敢怠慢,连夜驱车前往,结果走到山东菏泽境内,因为车速过快,与农用车相撞。当时车上四人,坐在后面的女主任当场断气,另一个搞文字和摄像的肋骨断裂,司机也被撞断了腿,只有坐在前排的二胡被甩出车门,竟然毫发无损。
  • 特工下堂妃

    特工下堂妃

    她是慕容府里的最不受宠的九小姐,嫁予当朝花心王爷做第九十九妃,成亲第九日被相公捉奸在床-----从此背上“簜妇”之名。她是现代顶级特工,在与最爱的男人结婚当日,却被一个小孩一枪毙了!一朝穿越,再次睁开眼时,已是风华绝代!浅浅新文,多多支持!http://read。xxsy。net/info/413023。html《不良母后》【女主强大,腹黑,狡诈+龙凤胎天才恶魔宝宝+神秘的男主!一对一,女强,男更强!特工无情腹黑带着女儿闯江湖!】堂堂Z国特工,竟是一个怀着野种的下堂妃?NN的,太丢人现眼了!穿越至这个历史所不存在的擎天大陆就算了,在这个落后的古代里她竟然还是一个没有武功的废物!处处受制于人,谁都可以取她小命!不,她叶清绝不认命,绝不会是弱者,在这强者为尊的世界里,她发誓要成为成为这个世界的最强者,站在高处,俯瞰一切!片段一:“你是谁?”叶清看着扑到自己的这个妖孽男人。“不记得?没关系,让我用行动唤醒你的记忆。”男人邪肆一笑,双唇享受的舔了舔叶清的嘴角,伸手就要扯开叶清的衣襟。“滚开!”叶清淬不及防把男人踹出去,温柔的抚着自己的肚子。“帅哥,我不想要连体婴儿。”“我是孩子的爹……”男人痛苦的捂着自己的小弟弟。“他爹?一看你就是穷酸样,滚一边去!”“穷、穷酸?我穷酸?女人,看清楚!”片段二:“皇后,我要娶她!”某皇子扶着叶清信誓旦旦。皇后大惊,“你疯了吗?她是个下堂妃,是个簜妇!”“请你尊重我的妻子!”叶清还没有等皇后说话,就一脚把某男踹飞,“喂,我没说过要嫁给你。”什么皇子,什么将军,滚一边去吧。“哼,你非嫁不可!”某男又爬回她身边,强势的把他搂在怀里。片段三:叶思思:“娘,有个小屁孩和一个大屁孩说是我哥哥和爹爹。”叶清:“嗯?你信么?”叶思思摇头:“不信,所以我放大白去咬他们了。”叶清满意点头,“嗯嗯,做的好!”叶思思:绝对的捣蛋腹黑小孩!对叶清的话只有两个字,就是服从!百里念:遗传了父亲的腹黑,带点小酷,有一天,他开始寻娘之路。(小男主:性格保密,成长保密!)【简介不给力,内容绝对精彩,请点击放入书架,谢谢,撒花~身体一对一吗,过程一对一,结局一对一!】
  • 民国红伶往事

    民国红伶往事

    说是风流往事,然而更多的,只是红颜已逝的悲悯感怀,与不再纯净的现世现实所给予我们对于民国那质朴爱情的憧憬。佳人的爱情,沉淀于乱世。乱戢,收藏着佳人的泪与心情。看她们过往曾经的故事,就像在听一首老歌,品一杯好洒。眼前不自觉的掠过旧上海的歌舞升平,老北京的朴素大气。那些穿着旗袍的女子画着精致的妆容,慢条斯理的走卜民国的舞台。浅浅一笑,便笑得民国惊了天地,满眼满心,都是温柔的欢喜。
  • 天剑书香

    天剑书香

    极品才子误入仙道!读书写字,琴棋书画亦能修真!文斗九州四海,武斗三界人魔妖仙!看风流书生如何气吞天下,爆笑闯荡仙途!《本书阅读方法》可参考《唐伯虎点秋香》!异世修真风流不羁,驾驭星辰,驰翱天地!
  • 这个皇妃有点凶

    这个皇妃有点凶

    意外穿越,居然成了皇帝了女人,身边还带了个豆丁小女儿,她不甘心,才不要服侍皇上了,就要带着女儿逃跑……--情节虚构,请勿模仿
  • 盛世女皇:紫霄迷梦

    盛世女皇:紫霄迷梦

    【本文内容纯属虚构,如有雷同,纯属巧合】一颗焰珀的出现,令她灵魂穿越到一个架空的世界,重生在一具十二岁的躯壳。一位仙君的出现,令她的人生翻天覆地。一次入世的旅程,她是否还能抗拒成皇的命运?一块天霆玉,一份怪异的名单,其中到底隐藏着什么?胭脂七楼中,邂逅崧沧国帝君,为胭脂楼带来怎样的命运。是覆灭?还是繁盛?一次逃亡,她身受重伤,却意外被泓央国帝君所救。然而,再遇之时,却见他沦为亡国帝君受尽百般荣辱。看尽时间炎凉,她最终将会如何选择,且看《盛世女皇:紫霄迷梦》为你一一解答……
  • 伊森的奇幻漂流

    伊森的奇幻漂流

    伊森来到了一个满是海洋的世界。一个人,一条船;还有一个能够穿梭万界的指针!踏上征途,有着漫威、DC等无数位面做后盾,目标自然是那星辰大海……大概吧……
  • 年轻,若有所失

    年轻,若有所失

    一个乙肝病毒携带者拥有了她的爱情,当成为乙肝患者失去了她的爱情。她不知道爱情是什么,却懂得了亲情的力量。害怕爱情,却不拒绝爱情。希望借助这个故事告诉那些生活在自己私心事里的乙肝病毒携带者,爱情是可以相信的,但是不能完全相信。最重要的时候靠自己,不能什么都不做光想着依赖他人给你温暖。每个人都是独立的个体。
  • 罪恶因果

    罪恶因果

    节奏很慢,有很多主角出场很晚,甚至在中后期才出来,前中期不要轻易相信任何一个人物的表面设定,喜欢的关注一下,大概能看个几年~十几年