现在你笑话别人的“贪财”孩，未来别人鄙视你的“啃老儿”
在西方，父母普遍认为，对孩子的理财教育是家庭教育的重要内容，而家庭则是最主要的教育场所。因为学校在教育内容和所具备条件方面都是有限的，这将会对孩子的财商教育产生消极影响。而家庭则是最理想的场所，它能够为孩子的财商教育提供具体的活动。在西方家庭，孩子在很小的时候就被要求对自己的开支要有简单的计划。有的小孩在3岁时就能正确地辨识纸币和硬币；5岁时就能自己买一些价格不高的东西；8岁时就会尝试着做兼职赚钱，并且慢慢学会开始攒钱，有了自己的小金库。
在中国的小孩还在花钱的时候，美国的小孩就已经开始学着赚钱了。在国外，孩子要想得到礼物就必须通过自己的努力来获取；与之形成鲜明对比的是，国内家长往往喜欢运用利益奖励政策，比如，如果在考试中拿双百就可以得到什么礼物之类的。中国孩子的零花钱也从来都不会少，但是九成以上的零花钱都被孩子毫无计划地消费掉了。
中国家庭对孩子财商教育的缺乏是导致孩子理财能力差的主要原因。通常情况下，孩子在拥有了一定数目零花钱之后，家长怕他们乱花钱转而代替孩子理财，虽然能够帮助孩子避免乱花钱的坏习惯，但是对于孩子将来长大后的独立是有百害而无一利的。
中国少儿财商教育虽然市场广阔，但是因为思想观念保守而并没有得到很好的发展。第一，父母对于儿童的财商教育认识不足。在中国传统金钱观的影响之下，“谈钱伤感情”逐渐成为人们在日常生活中敬奉的一句话，许多人认为钱是俗物，为什么要让孩子过早地认识这种俗物呢？因此在孩子面前父母从不提及关于金钱观的内容，寄希望孩子能健健康康地成长。第二，国内少儿理财观正处在转型期，尚不成熟。许多家长认为，只要孩子能够好好学习，花多少钱都无所谓，甚至还将金钱作为奖励机制刺激孩子学习。
目前，国内学校向孩子灌输的教育观念与对金钱的追求是相冲突的。传统的教育理念认为，应该大公无私，无私奉献，而这与对于追求个人资产扩大的财商教育是自相矛盾的。因此，孩子很难在学校中学习理财观念。父母们在这方面也相当小心，避免在孩子面前谈钱。
但是在国外，少儿财商教育已经非常成熟。孩子们在很小的时候就被训练如何看待和运用金钱。国外电视台很多财经益智类的少儿节目在举办活动设置奖项的时候，通常会以蓝筹公司的蓝筹股（Blue Chip）作为奖品，以此鼓励青少年关注经济资讯。
如今在国内，许多父母也已经认识到财商教育的重要性，越来越多的父母开始从小就给孩子灌输正确的金钱观和理财观。比如，有些父母会带孩子去银行建立个人账户用来存储零花钱和压岁钱，鼓励孩子通过帮家里干家务获取报酬等。虽然比起国外成熟的财商理念还有较大差距，但财商教育理念已经初具雏形。
如何培养孩子赚钱是财商教育中至关重要的一环，对于这一问题，父母们要谨慎思考，三思而后行。
一个人的理财观念可能会影响他一生的幸福。在美国，父母很重视对孩子独立意识的培养，从小就给孩子灌输金钱观和理财观，希望他从小就有生存意识和责任意识，学会赚钱和理财。财商教育不仅教给孩子财产分配，更多的是帮助孩子形成良好的人格和品德。重视孩子的财商教育，激发孩子的财商潜质，必将对孩子的将来产生重要的影响。那么，父母应该怎么做才能让孩子学会理财，养成正确的财富观呢？
父母对孩子的爱要把握好“度”
大多数父母出于各种心理，总希望能够在物质上尽量满足孩子。于是孩子的要求越来越多，父母们也越来越不堪重负。孩子不仅没有体谅父母、感恩父母，反而养成了大手大脚花钱的坏习惯，并且越来越喜欢贪慕虚荣、与人攀比。因此，父母们要学会对孩子说“NO”，给孩子灌输正确的金钱观和理财观。
教孩子认识金钱
要想教会孩子理财，首先应该让孩子学会认识钱。中国国内法定的流通货币是人民币（RMB），面值有1元、2元、5元、10元、20元、50元和100元，不同面值的钱币，上面的图案也是不同的，并蕴含不同的寓意。教孩子认识钱币，不仅可以学会认识数字，而且也可以向他们讲述历史人物和事件，带他们体会祖国的魅力。如，5元纸币的背面图案是泰山，可以让孩子领略“会当凌绝顶，一览众山小”的磅礴；50元纸币的背面图案是西藏布达拉宫，象征汉藏一家，祖国统一。
教孩子学会存钱
当孩子在拥有了一定数量的零花钱之后，与其代替他们管钱，不如为他们准备一个储蓄罐，教他们如何管钱，鼓励孩子将一部分零花钱存起来做更大、更有意义的事情。这样，不仅能让孩子养成良好的储蓄习惯，还能让孩子学会回报社会、助人为乐。
走进银行，教孩子领略投资的魅力
首先要让孩子知道银行的存在，并告知银行的作用，让孩子对银行有一个初步的印象。例如，钱放在银行就是一种投资，这种投资风险比较低，可以让我们按期获得一份收益，等我们将钱从银行取出的时候，我们就能得到比之前更多的钱；父母还可以向他们解释保险的作用，保险就是能够为你的将来提供更多的保障。孩子们虽然不能深刻地理解投资，但他们渐渐就会明白，钱还可以用来生钱，而投资就是一种让钱生钱的方法。
教孩子学会计划与支配金钱
教孩子学会计划与支配金钱，是对孩子进行财商教育的重要一步。孩子们在刚开始独立消费的时候，因为缺乏经验难免会比较盲目，这时候父母就要做好引导者的角色，帮孩子制定合理的消费计划，并让他们每次在消费后及时进行总结，必要的时候，可以与孩子分享你自己的经验。这样不仅能让孩子更好地规划自己的零花钱，树立正确的消费观，还能锻炼孩子独立自主的能力，丰富他们的生活经历。
教孩子节俭，培养正确的财富观
20世纪七八十年代出生的年轻父母的子女一般都是独生子女，随着生活的改善，从小吃过苦的父母们总希望能给孩子最好的生活。小学生多穿“耐克”“李宁”等名牌的衣服和鞋子，“米奇”“酷狗”等名牌学习用具也大受小学生的追捧，学校里各种跟风攀比的风气也给孩子们的生活带来了消极的影响。中华民族自古以来就是一个提倡节俭的民族，这种优良传统到哪儿都不能丢掉。因此父母们要以身作则、现身说法，教导孩子们节俭。比如，教导孩子不跟别人比穿着，而是比学习、比智慧以及随手关灯、一水多用等。
在物资匮乏的年代，人们根本不需要理财，只要勤俭节约就能维持基本的生活需要，也正是因为这一点，中国的成年人普遍缺乏财商教育的思想，没有意识到理财的重要性。在经济进入全球化之后，经济社会得到了迅速发展，传统的金钱观也开始面临转型。
20世纪90年代，在经济浪潮中积聚了大量财富的领军人物将理财观推向了全国，现在他们的子女也逐渐长大，为了应对这个飞速变化的世界，仅仅靠父辈们积累的理财知识是远远不够的，他们必须接受更专业的理财观和正确的财富观。对于成长在21世纪的孩子们来说，培养正确的财富观就是为了培养他们的财富基因，以便在长大后能更好地独立，更好地规划自己的财富。
锻炼节奏不对，财商培育白费
现如今，已经有越来越多的教育专家看到了财商的重要性，并且将其列为与情商、智商同样重要的会影响孩子一生的环节。而父母们在有意识地培养孩子财商的过程中，一方面可以将外国的财商教育理念拿来参考和借鉴，另一方面也要根据孩子成长环境的不同做出一定的改良和调整。由于不同年龄段的孩子在智力、理解力、分析力、思考能力等方面都有很大的不同，所以财商教育也必须根据孩子年龄，在内容、形式上做出系统化的调整，以适合孩子的具体需求和接受能力。
我们知道，美国是一个对孩子的财商教育做得相对完善的国家。美国根据孩子的年龄段，将财商教育的内容进行了系统的划分和解读，既有利于操作，也有利于孩子的理解和接纳。我们不妨借鉴一下。
3岁：能够辨识出纸币和硬币，且辨认出面额；
4岁：知道不同单位的钱币之间如何换算，如1美元等于多少美分；
5岁：了解钱是如何获得的，知道它可以用来交换物品；
6岁：能够数出大量的纸币和硬币；
7岁：看得懂超市里的价格标签；
8岁：知道将钱存在银行账户里，通过辛勤劳动能够赚取金钱；
9岁：买东西时知道货比三家，比较价格后再买，能够将一个星期的消费计划列出来；
10岁：知道定时储蓄，然后用攒下的钱买重要的东西；
11岁：有理财意识，知道通过书籍、电视、广告等发掘理财方法；
12岁：能够正确使用各种银行业务中的术语；
13岁至高中毕业：在课余时间打工赚钱，尝试进行债券、股票等投资活动。
因为理财教育在我们的学校教育中还很少涉及，所以父母的教育和培养就显得更为重要和不可或缺了。然而，因为国内外成长环境、文化氛围和社会环境的不同，我国的父母也很难完全借鉴外国的财商教育经验，这也就决定了在参考外国经验的基础上，我们还需要自行研究和开发财商培养之道，以弥补孩子在这方面的空白。
下面根据中国孩子的具体情况，以年龄段为划分依据，列举一些建议措施，以供参考。
认知阶段（4岁之前）——用具体的东西引发孩子对“钱”的兴趣
在这个阶段，孩子的认知能力和智力水平还很有限，父母可以灌输给孩子一些简单的金钱知识，注意不要将一些抽象的、难以理解的东西塞给孩子。因为他们只能对具体的东西产生兴趣，对抽象的东西还很难理解。比如，可以拿一个5角钱的硬币和一个1角钱的硬币给孩子看，告诉孩子5角的硬币虽然看起来很小，可是比1角钱的硬币更有价值；拿着钱到商店和超市去，可以交换到具体的物品；商店里摆放的东西可能就在眼前，可是你不能不给钱而拿走它；等等。
在向孩子灌输理财意识时，也要注意孩子的年龄。对于太小的孩子而言，就算你费尽口舌，讲遍道理，他可能还是坚持想拿走某件东西，这也没什么奇怪的。不过，你要注意让孩子明确地意识到你的态度，习惯对孩子说“不”。
初级阶段（4～8岁）——逐渐培养孩子管钱的能力
（1）帮助孩子认识不同面额的纸币和硬币。要求孩子自己去商店买一些日用品或零食，让他学会自己购物，并且做出选择，分辨商品种类和质量优劣。
（2）要求孩子制作账本。首先，父母应该让孩子制作一个账本，记录自己的压岁钱、零花钱的收入和支出情况。另外，也可以尝试让孩子记录整个家庭的开支情况，以便培养孩子的家庭责任感和精打细算的好习惯。如果能够坚持下去，孩子长大后会将自己的生活和财务打理得有条不紊。
（3）让孩子将钱存进储蓄罐。无论是几角钱，还是几百元钱，都要认真对待，引导孩子养成储蓄的好习惯，将钱一点点存进储蓄罐。这样长期坚持下来有助于孩子树立正确的理财观念，而且存款还能帮助孩子做一些有意义的事情。
（4）与孩子一起制定家庭购物计划。比如，在去超市购物之前，可以开一个家庭会议，和孩子一起商量商量需要买什么东西，哪些东西是必须购买的，哪些是次要的，每种商品大概花多少钱，等等。并且，让孩子亲手写下购物单，引导孩子形成适度消费、节约金钱的意识。
中级阶段（9～12岁）——向孩子灌输一些财富知识
（1）让孩子看看父母是怎么赚钱的。带孩子到父母工作的地方参观参观，让他体会一下劳动的辛苦、赚钱的不易。如果父母是自己开店创业的，那么就更简单了——让孩子亲自在店铺里卖几天东西，让他明白金钱是来之不易的，没有人可以肆意践踏和挥霍。
（2）带孩子去菜市场买菜。帮助孩子成为一个聪明的消费者，教他货比三家，懂得保护自己的合法权益。另外，还可以引导孩子尝试一下网上购物。
（3）通过一些简单易行的方法让孩子尝试着创造财富和价值。比如，让孩子们将旧的衣服、玩具出售，或者伙伴之间交换玩具，使商品价值继续发挥功能。
（4）引导孩子关注经济运行规律。让孩子了解银行、存款、股票、基金、国债、贷款等概念，并且将投资风险一起传达过去。有些国家之所以专门发行“儿童股票”，目的就是让孩子通过亲身实践来学习理财投资。
高级阶段（13～18岁）——培养孩子的赚钱能力
（1）可以利用寒暑假让孩子打零工。通过打工这种经历，孩子能够切身体会到通过劳动赚钱的辛苦、充实和快乐。最重要的是，他将懂得辛勤的劳动才是赚钱的合法途径，而且任何人通过自己的劳动和努力都能赚钱，生存于这个世界上。
（2）树立榜样，将世界著名人士的理财和创业故事讲给孩子听。让孩子明白“君子爱财，取之有道”的道理，也让孩子明白任何人的成功都不是轻而易举获得的，有付出才能收获金钱。
（3）鼓励孩子选择自己感兴趣的领域进行财产投资实践。比如，父母可以鼓励和帮助孩子买一些基金、股票等投资产品，一方面让孩子了解金钱世界里的规则、技能和风险，另一方面也能培育孩子驾驭金钱的心理承受能力。
