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第10章 年轻人,你的财务自由之路该如何开始?

雪球访谈,雪球知名栏目,发布于2014/07/23

原帖链接:http://xueqiu.com/talks/item/20122090

本文为球友白云之乡做客雪球访谈实录。

问:(1)您觉得资金到了多少,或者说资金可以覆盖哪些东西了,就算实现财务自由,可以放心地离职在家做自己喜欢的事情了。(2)请问在慢慢喜欢上投资的过程中,对原有工作兴趣越来越低,该如何处理?

答:

(1)财务自由,是个概念。有点像学生高考的分数,分数够高,才能按自己的愿望选择大学和专业。而入学后,才是人生的精彩开始。

(2)一个学生高考分数的背后,是一个人的学习能力。分数只是能力的表现之一。

(3)其实,如果你真的喜欢投资,真的热爱投资。就会理解,投资就是投自己。就会使自己的认识和思想水平,不断提高。

(4)同时与对自己的工作,更加理解深刻,也会做得更好。或者,换成更能发挥自己能力的工作。

问:老师你好,我认为财务自由就是个现金流覆盖自己的生活成本,本人三线城市,有自住房,无贷款。如果目前家庭生活成本12000/月,本人每月房屋出租收益约5000,银行存款100万(年息5万),股票持有银行股100万左右(风险厌恶),按道理也算财务自由了吗?如何持续维持家庭生活质量不降低。社保一直个人交了,大病医疗也投了一个平安的30万的消费险。如果降低生活需求,我可以自由了吗?

答:(1)你是一位能知足的人。知足者是幸福的。祝贺你!

(2)不过,人无远虑,就会有近忧。虽然,你喜欢在三线城市,但也许你的后代,不想在三线城市呢?如果他们去了其他的城市,你老了之后,生病和养老,如何处理呢?

(3)所以,能知足很好。如果能继续进取,就更好。

问:请教先生,财富积累到多少可以财务自由?货币一直在贬值,即使某个符合自己生活水平的数值,日后购买力也会下降的,是否还是需要对这些财富进行理财?

答:

(1)财务自由的概念是指,你的总体赚钱能力(非职业收入+投资收入),超过你的家庭消费。

所以,财务自由,因人而异,因地而异。

(2)货币的常年不断增发,会导致你的财富在整体中的比例减小。所以,你的财富投资回报率,最好能超过货币增发的速率。

问:小资金投资美股,该从何入手熟悉市场呢?多谢!

答:

(1)投资的前提是不投自己不懂的企业。

(2)相对而言,国内的人对于中概股,也许比较容易了解和认识。

问:作为一个职场中年人士,如何在自己退休前利用各种投资达到财务自由?精力主要投入工作主业还是投资。谢谢!

答:

(1)人到中年,既是一个人的黄金年华,又是各种负担比较重的时候。长期从事一个工作,很容易有瓶颈的感觉。

(2)在这个阶段,适当的充电,调整心绪,厘清思路,焕发青春是最科学的选择。

(3)作为职场人士,选择大概率成功的投资方式,比较可取。因为很难做到一心二用。所以,选择房地产投资,是职场人士成功概率最大的投资选项。

(4)在股市低迷的时候,选择指数,或买入一揽子最低估值的股票。或者自己熟悉的低估股票。也是一个比较可行的方式。

(5)理解股市投资,并能胜任,按现在大多数投资者的经验,需要5~10年的努力。对于大多数职场人士,把精力转入股市,都不是一个科学的选择。

问:你好,白云之乡先生,我目前包括融资买了六七十万的股票,八成银行股,二成中国建筑。请教一个问题:股市就是不涨,明明很低贱的价格,在实现自己财务自由的漫长道路上如何坚持?有什么好方法应对几年投资坚持道路上的孤独、寂寞吗?何时买入卖出比较好学,如何耐心等待才是最难学问。

答:

(1)投资是快乐的。让一个人快乐事情,不需要坚持。顺其自然就好。

(2)但如果方法或思维有偏差,脱离了投资,就容易出问题。比如,融资就不是投资了。因为投资,无论股市下跌多少,都与你的投资回报率无关。

(3)但融资就不同了,下跌得太多,就不仅是亏损,甚至可能平仓了。所以,好心情的前提,是做对的事情。其余的都是具体的技术问题了。

(4)解决投资寂寞的方法,是放下股市。一个人买了房子,没有人会感到寂寞和孤独的。寂寞和孤独,是心里放不下股市。

(5)耐心的前提,是理解和熟悉股市的规律。如果熟悉了,耐心就自然会有了。

问:作为大多数职场人士,薪金收入无法达到财务自由,必须借助投资使财富保值增值。所谓“时势造英雄”,市场大趋势是投资成功的关键所在,请问先生如何把握投资之“趋势”?如何把握当前股市投资之大势?谢谢!

答:

(1)对于股市的理解,大概要5~10年时间。具体理解得是否对,需要一次机会,来验证。

(2)今天有些网友写出的帖子,就是他们心得的验证喜悦。

(3)其实,股市的大趋势,很明显。也不难把握。但每个人的理解不同,所以看到的也不同。

问:请教白云前辈,您财务自由是通过事业完成的还是投资完成的?40岁左右的中年人对待事业和投资如何平衡?买股票就是投资企业,为什么那么多事业成功人士投资不成功?财务自由大家都在争论,有标准吗?问题比较多,谢谢!

答:

(1)我在很多年以前,多次有机会进股市,但一直没有进。最主要的原因是看不明白,股市为什么可以赚钱。所以一直是选择自己创业做生意。

(2)这几年,想为自己找一个可以永远不退休的事情,保持与社会的密切接触,共同进步,才决定下功夫研究股市的。

(3)我个人体会,对于年轻人/中年人,弄懂股市的规律,大概要5~10年的时间。所以,最好是把精力和时间,投在自己最能为社会创造财富的地方,最能体现自己的价值的地方,最能发挥自己优势的地方。

(4)股市是个比较有趣的地方。人一入股市,容易失去理性。所以,事业成功的人,在自己的事业上是理性的。但不能保证,进了股市依然理性。

(5)失去了理性,就要付出学费。这就是一些事业成功,在股市不成功的原因。

(6)至于财务自由,因人而异,因地而异。

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