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第3章 人物介绍 RENWUJIESHAO

大山

家境小康。父亲是政府机关的公务员,母亲在银行工作。生活很稳定,会弹吉他,体育也很厉害,没有特别的理财行为。大山有个叔叔,年纪很轻很会花钱,常常刷卡消费被大山爸爸数落。

威威

家境小康。父母都在企业上班。喜欢拉大提琴,个性活泼,会存钱参加自己喜欢的文艺活动,但完全没有投资理财的概念。

小不点

家境小康。妈妈是学校老师,父亲在国有企业上班。有一个美丽的模特儿姐姐。鬼灵精怪,很会想办法赚钱满足自己的生活所需。数学很好,理财能力也很强,还会利用网站搜集许多信息帮助同学团购省钱或赚钱。

娃娃

家境中上。父亲是企业职业经理人,母亲是医生。长相甜美,可爱大方,喜欢跟着好朋友逛街、看电影、听演唱会,常投稿或参加比赛来赚零用钱,但每个月都没有存下太多钱。

胖虎

家里收入较不稳定。父母在市场摆摊卖菜。人很老实,每天只有3元零用钱买早餐,和高个感情很好,受高个影响努力存钱,希望能靠自己的能力继续升学。

可乐

家境富裕。父亲自己创业,母亲全职在家里照顾可乐。生活条件优越,很有气质,但完全没有理财概念,只要她开口要任何东西,父母都会满足她。可乐的哥哥比可乐大很多,已经在父亲的公司上班。

高个

家境富裕。父亲是合伙律师,母亲是知名企业亚洲区总裁。英文程度好,常常出国旅游,也常常代表学校参加国际音乐比赛。一个月零用钱200元,很大方,常请同学吃东西或接济同学,尤其是他的好朋友胖虎。

诸葛老师

六年级八班的老师,解决问题的能力很强,常常通过各种教学方式或教案设计,引导班上同学自己解决问题,班上学生都很喜欢她,也很信任她。

百万理财词典

●信用卡:一种塑料货币。利用芯片联机电脑记录你的花费,银行事后再加计手续费和利息向你收费,或是从你的银行账户里扣钱还款,是一种“先享受再还钱”的金融信用付款工具。

●卡奴:利用信用卡先付钱的功能,花了超过自己偿还能力的金钱,之后每个月都要跟奴隶一样省吃俭用并辛苦工作赚钱还债。

●债务:欠别人的钱就叫做债务,所以与此相对应的还别人的钱就叫做还债。

“哇,妈妈,叔叔上电视了……”在忙着准备晚餐的妈妈冲到电视机前,果然看到她的小叔子正在接受记者采访,讲述自己如何成为卡奴的经历。

“这个孩子怎么成了标准的卡奴了!”大山的妈妈急忙放下手中打了一半的蛋汁,打电话给大山的爸爸,“喂,阿旺上新闻了……”

大山爸爸一回家就疯狂打电话给叔叔:“喂,你在搞什么鬼啊?”

电话那端传来叔叔的声音:“哦……现场很吵,我回家再跟你说!反正我要用自己的经历唤醒更多像我一样的月光族、啃老族……”

“现在后悔也来不及了……早叫你不要用信用卡借钱,信用卡的循环利息很高,要你……喂……喂……喂……”电话那头挂了线,传来哔哔哔的声音。大山从来没有看过爸爸这么生气,妈妈这么着急。

百万理财词典

●循环利息:用信用卡刷卡买东西通常隔月就会收到付钱的账单,如果你手上没有这么多钱偿还,可以先还一部分,剩下的钱重复加计利息,下个月再寄新账单催你偿还。一般来说,信用卡的循环利息是银行里面借钱利息最高的,但是用信用卡借钱也是最方便的借钱方法。如果你确定下个月有钱可以还,利用信用卡管理规划你的钱并且留下买东西的记录,也是不错的金融理财工具之一。但如果你没有钱却一直用信用卡跟银行借钱买东西,催你还钱的账单和你欠银行的钱,就会变成你人生的灾难。

大山突然想起,大年初一全家人到日本游玩时叔叔好大方!看到什么他都买,还抢着刷卡请他们吃饭。那时候爸爸就跟叔叔说:“你赚了那么多钱吗?钱省着点用,不要乱花,将来还要结婚养孩子……”

只见叔叔一副从容不迫的样子回答爸爸:“哥,你放心!只要下个月我提出的计划过关,公司赚了大钱,我的业务奖金就可以多到花不完……”

大山还清楚地记得,连一向沉默的妈妈都听不下去了,对叔叔说:“下个月又还没到,钱要到手上才算数,这一顿还是我和你大哥付钱好了!”

“放心吧!大嫂,亏你还在银行上班,我不花钱,你们银行怎么赚钱?你怎么领得到业绩奖金啊……”叔叔开心地笑着,但爸妈却无奈地摇摇头。

看大山在一旁没说话,大山爸爸突然把大山叫了过去。

爸爸问:“大山啊,你知道叔叔发生了什么事吗?”大山摇摇头。

“叔叔乱刷卡,跟银行借太多钱,现在正接受采访……钱还不上还真麻烦……”大山爸爸开始喃喃自语。

“可是你们不能帮他还钱吗?”大山问爸爸。

“那要看他借了多少钱啊?帮忙也是有限度的,我们家里的每一块钱都是爸爸妈妈辛苦赚来的……”大山点点头。

小诸葛动动脑

小朋友,你家里有卡奴吗?他的生活和别人有什么不同吗?曾经有人跟你父母借钱还债吗?最后你的父母是怎么处理的呢?要怎么样使用信用卡才不会欠银行太多钱变成卡奴呢?

“爸爸,我突然想起在日本时,你跟叔叔说不要刷信用卡,要付现金,是为什么啊?在国外刷卡会比较贵吗?”大山突然想起之前想问却忘了问的问题。“本来爸爸就不喜欢你叔叔刷卡,爸爸妈妈除非紧急要用钱,否则也不会随便乱刷卡,而且我们一定会确定这笔钱是我们之后还得起的。”大山点点头。

爸爸继续说:“在国外刷卡会比较贵,因为信用卡会加收手续费,而且有汇率变动风险,所以出国能花现金就尽量花现金。如果不方便或担心钱被偷走,也可以使用旅行支票。要是一定要刷卡消费,使用失卡零风险的信用卡会相对有保障,也可以避免找零钱时换到假钞的风险。”

大山问:“可是爸爸,汇率是什么东西啊?”

“好,你去拿张纸来,爸爸画给你看……”大山爸爸顺便跟大山解释什么叫汇率。

诸葛老师随堂考

1.中国和韩国之间的汇率是1:183,那么在中国卖25元的麦当劳汉堡在韩国可能卖多少钱呢?

2.中国和日本之间的汇率是1:12.30,那么在日本卖1300日元的迪斯尼玩偶,折合人民币是多少钱呢?

百万理财词典

●手续费:银行提供服务另外加收的费用就是手续费。

●汇率:汇率亦称“外汇行市或汇价”,是国际贸易中最重要的调节杠杆。一国货币兑换另一国货币的比率,是以一种货币表示另一种货币的价格。由于世界各国货币的名称不同,币值不一,所以一国货币对其他国家的货币要规定一个兑换率,即汇率。

●外币旅行支票:是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据。境内居民在购买时,须本人在支票上签名,兑换时,只需再次签名即可。

●刷卡消费:是指客户在商户购物消费时,用理财金账户、牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡、牡丹国际卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡及各种联名卡刷卡付款,款项在相关银行卡中扣收的一种结算方式。

突然间门铃声响起,叔叔开门回家了。“哥,我回来了……”叔叔一副痛心疾首的样子,脱了衣服准备去洗澡。

“你到底在搞什么鬼啊?你给我说清楚……”

洗完澡的叔叔把大山拉过去问:“你有没有在电视里看到叔叔啊?”

“有啊,所以爸爸才打电话给你……叔叔,你为什么要接受采访?”

“因为现在使用信用卡的年轻人越来越多,一旦误使用,便将成为可悲的卡奴。让电视台来采访我们,大家就会注意到这件事……”

大山点点头,心情稍有好转的叔叔也顺便跟大山讲了一些信用卡的小风险,要大山一定要牢牢地记住,大山又点了点头。

续表

百万理财词典

●开卡:开始使用信用卡前,先利用电话跟银行确定数据,重复确认你要开始使用这张信用卡。

●剪卡:停止使用信用卡时,除了电话告知请客服人员处理之外,还需要把手上的卡片剪断破坏掉,以防止因为作业疏失让别人有机会盗用你的信用卡。

●年费:使用信用卡,每年固定要缴一笔手续费,每家银行对信用卡年费的规定都不相同。

●信用额度:你的信用卡最多可以刷多少钱?超过的部分店家就会刷卡失败。银行通常会根据你之前和银行的往来记录、你的工作和收入、你的家人工作和收入状况,来订出你个人的信用额度。

●失卡零风险:许多银行为了吸引客户使用信用卡,都推出只要信用卡遗失,立刻打电话跟银行客服人员确认信用卡遗失后,所有被盗刷卡的金额和可能的损失,都由银行负担吸收。但只要你跟客服挂失信用卡重新申请一张信用卡,就要缴交一笔手续费,之后找到的信用卡也不能再使用,必须剪掉。

“我还是不懂,你为什么要上电视,你又不是不知道你刚刚说的这些小风险,你是真的有刷卡借钱啊?”

叔叔用力推了一下大山的头说:“你这小子,也跟你老爸一样教训起叔叔来啦!”

“是没错!叔叔是没有注意信用卡的风险,一时糊涂年轻不懂事,让自己随便刷卡欠下一屁股债,所以才更要提醒别人,不要跟叔叔犯一样的错误啊!”叔叔接着说。

“不是吧!是欠了太多钱没有能力还,要用这个来博得同情吧?”大山爸爸从楼上走下来,毫不留情地反驳叔叔。“大哥,你干嘛在孩子面前挫我威风!太丢人了!”叔叔说完用手摸摸头直吐舌头。

百万理财词典

●失卡风险:遗失塑料货币这张卡片的损失。例如,预付卡、悠游卡遗失时,其中的储值金额如同现金,将无法获得补偿。

●储值:预先支付一笔钱利用计算机和电子芯片存在卡片里。存了多少钱,这张卡片就可以刷卡消费多少钱。

“叔叔,你和爸爸一直提到信用,什么是信用啊?为什么要叫做信用卡……”“喔,这个我来回答你!”一副专家模样的叔叔抢着回答说,“信用就是你说一句话,别人就信任你,别人信任你到什么程度,就是你的信用额度……”大山摇摇头。

“再具体一点说,你买一个东西要付500元,如果你手上没钱,但是卖你东西的人相信你先拿东西之后会再来付500元,你的信用就值500元或超过500元。反过来,如果人家不认为你之后会来付钱,或着付不出这么多钱,你的信用就低于500元甚至你没有信用……”大山听得似懂非懂……

“是像妈妈去买菜,如果忘了带钱,卖菜的叔叔还是会让妈妈把菜带回家,先欠着,下次再拿钱来还吗?”大山反问。

“对了对了,就是这样……”

大山爸爸补充说:“信用不是只针对金钱的往来,你跟同学借东西,如果同学愿意借你,就表示他信任你会还他,你就有信用。”

大山终于点点头说:“所以信用卡会叫做信用卡,就是表示你跟银行借钱,银行相信你会还钱,是一种信任关系的交易?”

“大山,对了对了!你真是我最聪明的侄子!”叔叔高兴地拍拍大山的头。

“所以叔叔,银行相信你会还钱哦!”大山也逗弄了叔叔一下!

小诸葛动动脑

小朋友,你知道什么是信用吗?你能举出三个例子说明信用是什么吗?想一想,你在同学或父母之间,信用额度是多少呢?

“大山,爸爸要告诉你的是,建立信用很困难,但是要破坏信用却非常容易。信用要一点一滴慢慢累积,人家会观察你说的话和做事方式是不是前后一致,是否值得信任,来对你的信用评分……”

“嗯,很多事情都是这样……”大山用力点点头。

爸爸接着说:“为什么爸爸妈妈不喜欢随便使用信用卡,也不喜欢叔叔用信用卡借钱,就是因为我们很爱惜我们的信用,不随便透支我们的信用,用一个不确定的未来做判断,事先答应别人我们未来不一定有能力做到的事……”

“是是是,大山,一旦信用降低或信用归零,要别人重新信任你,提高你的信用额度就变得难上加难了……就像你说的,银行已经降低叔叔的信用额度了。”大山的叔叔抢着回答。

叔叔转头说:“大哥,我知道错了,这笔卡债努力还完后,我会更小心地使用信用卡,在自己的赚钱能力范围内花钱……”大山终于从爸爸的脸上看到了笑容。

百万理财词典

●透支信用:如果别人对你的信任分数有六十分,结果你答应超过你能力范围的事,让别人对你的信任分数错误提高到八十分,就是透支信用。比方说你的爸爸妈妈规定你晚上六点前要回家,同学邀请你去他家过夜,你还没有得到爸爸妈妈的允许就答应同学你可以去他家过夜,最后却做不到,就对同学透支了你的信用。

“爸爸,看在叔叔有悔意,这次你要不要帮帮他啊?”大山向父亲求情。只见爸爸面露难色地问叔叔:“你到底是欠了多少卡债?”

“其实就是去日本刷卡的1万多!我自己分期慢慢还是可以的,利息就当成是我学教训多缴的学费……”叔叔说。

“你当初说的那笔业绩奖金呢?”爸爸问。

“当然是飞走啦,不然我怎么会还不了银行的欠款而接受采访呢?只有更努力地工作,多做兼职,靠工资慢慢还了……”叔叔说。

“那好吧,你自己加油。我和大嫂就免费供应你三餐并且免收你房租,其他的钱能省则省,赶快把卡债还完,能少还点利息就少还点吧!”

“遵命,大哥……我罪有应得,谢谢您和大嫂的鼎力相救慷慨解囊!”叔叔敬礼的滑稽动作,把爸爸和大山都逗笑了!

百万理财词典

●业绩奖金:工资之外额外的奖金,业绩愈好,超过设定目标愈多,奖金愈高。

●兼职:第二份以上的工作,通常是计算每天工作了几小时,以时薪计算支付工资。

百万理财小故事

狼来了

有一个牧童在山上放羊,看到山下辛苦工作的农夫,突然心生一计想逗弄农夫找乐子玩,于是他高喊:“狼来了,狼来了……”山下的农夫一听到牧童的呼救,立刻扛着锄头等工具冲来救牧童。没想到当一伙人气喘吁吁地上山后,却听到牧童哈哈大笑:“你看你们的样子,真是太好笑了,这个时候怎么会有狼出现呢?”

牧童一手指着农夫们,一手摸着肚子,笑得肚子都痛了,农夫们很生气地下山了。没有多久,农夫们又听到牧童在山上喊:“狼来了,狼来了,这次狼真的来了……”生气的农夫们都不想理会牧童,又担心狼如果真的来了,牧童和羊群都会被野狼吃掉,于是决定再相信牧童一次。一伙人又扛着锄头冲上山,这次牧童笑得更大声了:“我说你们怎么这么笨啊!就说这个时候怎么会有狼嘛,被骗一次了竟然还被骗第二次?”

农夫们气坏了,并且发誓绝对不再相信牧童说的任何话。没过多久,牧童又开始喊:“狼来了,狼真的来了,救命啊!这次狼是真的来了……”没有任何一个农夫冲上山去救牧童,牧童只顾着自己逃命,他放牧的羊群,最后都被大野狼吃光光了……

小诸葛动动脑

你曾经对别人透支信用吗?你有答应过别人你做不到的事吗?想一想,这些事情如果换个方法要怎么做,就可以为你的信用加分呢?

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