如果你想成为有钱人，就需要不断地买入资产；如果你想成为穷人，只需不断地买入负债。负债多了，不管薪水再多也会资不抵债，高收入并不一定能保证你成为一个标准的有钱人，真正的有钱人是高净值。
高收入者习惯高消费，甚至是超前高消费，薪资只能用来还债了，哪有资产用来理财呢？要把资产用在实处，作为理财资本获取更大的收益，减少不合时宜的享受，提高自己的净收入，增加财富。
一次，我和一位朋友谈论致富之道，他用羡慕的语气说：“做个有钱人真好，赚很多很多的钱，然后开豪华车、住高级公寓、买各种奢侈品。”我问他：“你认为有钱人就是那些高收入的人吗？”“那还用说，一个月赚不了多少钱的人，难道还有希望成为有钱人？”我回答道：“但是高收入并不能保证你成为有钱人。”
和我的这位朋友一样，很多人往往会认为只要有足够高的收入，就是有钱人了。而穷人之所以是穷人，就是因为他们没有足够高的收入。
有很多人认为，读书的时候经济上不能自立是因为没有一份稳定的收入，难以应付各种开销，只好向家里求助。他们以为等自己工作以后，就可以自己赚钱养活自己。工作对大多数人而言是经济自立的标志。工作之后每个月的收入一般会比每个月的生活费高，因此，人们往往认为在维持自己生活的同时可以攒下一笔钱。
但是，根据我的观察，工作之后，很多的人消费大手大脚，甚至超前消费。拥有存款的很少，即使有这笔存款，也根本不能应付目前的生活。因为，很多人还要买住房。工作十年所积累下来的钱也不能支付一套两室一厅的住房。所以往往还要求助于父母，由此看来，大多数人并没有在经济上实现自立。
因此，如果仅仅只是关注自己的收入，并不能保证我们成为有钱人。
有钱人和穷人的一个区别在于：有钱人是投资者，他们习惯于用投资者的眼光来看待问题，他们始终将关注的重点放在如何增加自己的资产净值上面，因此他们通过投资来达到这一目的。而穷人则是消费者，他们总是在考虑怎样花钱的问题，这主要体现在超前消费、透支信用卡、购买不需要的奢侈品上面。为了维持一定数额的消费，他们不得不努力地增加他们的工作收入，所以他们更关注自己的工作收入。
投资者的思考方式和消费者的思考方式是很不同的。投资者经常考虑的问题是：我怎样才能从我要花的钱中赚到更多的钱，以便增加自己的资产。而消费者则常常考虑这样的问题：“这东西能花我多少钱，我买得起这东西吗？”具体到一件事情上，例如得知自己居住地将要建一条高速公路，投资者会想：我怎样才能投资这条高速公路，成为股东？而消费者首先想到的问题则是：通过这条高速公路需要花掉我多少钱？
我们不妨考察一下这样一个家庭：一对结婚多年的中年夫妇，每年的家庭收入在7万美元左右，他们还有两个孩子。为了办理两个孩子上大学的贷款，他们需要评估一下自己的净资产。他们开列了一下家庭的财产清单：一幢房子、一部汽车、一份人寿保险、家具、电器设备等等。通过这种最简易的核算办法，他们在财务状况表的资产一栏里写下了20万美元。
但是，接下来的工作却令他们相当沮丧的是：他们的债务同样的多。为了买住房，他们向银行申请了分期付款，同样，汽车也是通过分期付款的方式购买的。也就是说，这两样财产还没有完全归于他们名下，因为超前消费，他们没有剩余的钱用来买股票和债券。而且他们的信用卡上面还有几万美元的债务。这样算下来，他们的净资产并没有想象的那么多——只有几万美元。
这令他们觉得不可思议。因为他们两个人都是辛勤工作的人，赚的钱也不算少，粗略一算，在过去20年里至少挣了140万美元。但现在他们却没有足够的钱用来作为银行贷款的担保。
这对夫妇的问题处在他们从来没有把自己当作投资者，而只是以消费者的身份生活了20年。他们的钱都被花掉了，而不是用来投资增值。
这就是穷人的想法：关注自己的收入就足够了。只要通过努力工作赚足够多的钱，就可以实现经济上的自立，过上有钱人的生活。但是，如果眼光再放得长远一些，难道一个人能够工作一辈子吗？
一位总经理，住宅价值45万美元，家庭年收入超过20万美元，但是他除了拥有房产、汽车和公司养老金计划外，在投资方面几乎等于零。他的净资产低于20万美元。而另一位房地产工程师，全家收入不过10万美元，既没有中过彩票，也没有继承过家产，而且他本人也不想辞掉目前的工作，但他却成为百万富翁。家庭净资产是前者的九倍。房地产工程师将注意力放在增加自己的资产净值，所以他虽然收入没有那位总经理高，却已经进入了有钱人的行列，而那位总经理虽然收入不低，但他仅仅当了一会儿金钱的中转站，钱刚刚到手，就被他转手花掉了，既没有转化为净资产，也没有为他带来新的收入，所以他还没有获得经济上的真正自由，因为一旦停止工作，他的收入来源就没有了。
所以仅仅关注自己的收入是不够的，更重的是要让这些钱能够留在你那里，并且产生更多的收益。我们判断一个人是否有钱，不是看他收入了多少，而是看他的资产净值有多少。有钱人当然关心自己的收入，但是他们更关注的是自己的资产净值。资产净值也就是一个人的资产去掉他的债务后所剩下的纯资产。
