少儿财商——几乎被所有人忽视的成长技能
《现代快报》曾报道了一则新闻，引发了社会各界人士的普遍关注和讨论，其名为《南京小学生用压岁钱炒股，家长称培养其生存能力》。虽然大家争论很激烈，不过这也不算一件坏事，因为这恰恰说明，对中小学生的理财教育问题已经得到了部分家长和社会人士的重视。其实，关于这个话题的争论在20世纪90年代已经初见端倪，当时很多家长也都心存疑虑，“孩子上初中就炒股，不会影响学习吗？”“孩子想试试买股票，还经常翻阅这方面的书，作为父母应该制止吗？”“让十几岁的孩子去搞理财、投资，是不是太早了？”诸如此类的疑问在当时的教育讲座中已经被经常提及。
其实，财商教育也是促进孩子完善自身的知识面和价值观的一个重要方面。它所培养出来的驾驭金钱的能力对现实生活而言可以说是最务实的，也最实际的，因为它能够帮助孩子掌握基本的理财、投资技巧，并且从小开始便树立起正确的金钱观，这都会成为影响孩子一生的重要财富。
如今随着经济的发展、人们生活质量的提高，孩子手里的零花钱、压岁钱也是水涨船高，越来越充裕了。可是，怎样教孩子正确地支配这些金钱呢？这也逐渐成为压在家长心里的一个大问题。一方面，这个问题在现实层面已经不容忽视，而孩子们在支配金钱过程中也确实出现了很多问题；另一方面，关于财商或者理财的内容在学校教育中还不曾体现，而孩子的成长却从来没有停下过脚步，关于财商的教育确实也逐渐现出端倪。下面我们不妨看看这些实例：
用金钱交换友情。九岁的王娟是一个成绩优秀的女孩，虽然性格有些内向，不善言辞，但是一向乖巧听话。然而，有一段时间父母却发现放在家里的零钱经常无故丢失，询问时王娟也总是默不作声。后来，妈妈有一次发现，是女儿将零钱拿走了。经过妈妈的耐心询问，王娟才承认确实是自己拿了家里的钱：“我只是想买一些小礼物送给同学，这样她们就会接纳我，跟我一块儿玩了。”
在家里偷钱去上网。坤坤刚上初中，爸爸妈妈每个月都会给他50块钱零花钱。本来，这一直都没出过问题。可是，后来细心的爷爷发现坤坤总是翻家里的抽屉，然后将家人留下的零钱拿走。以前这种事从来没有发生过，爷爷终究不放心，决定跟着他看看孩子拿钱干什么，发现他每次都是和同学一起去网吧上网了。因为迷恋上网，他已经前后从家里拿走了五百多块钱。
而不得不强调的是，如今中小学生偷偷瞒着父母上网的例子已经不在少数。对于没有经济来源的孩子而言，上网的花费从哪里来？这自然就催生了中小学生“偷钱”之类的不良行为。
为了面子奢侈浪费、相互攀比。小蝶是小学5年级的学生，因为长得漂亮、可爱，被学校同学们奉为“校花”。在同学们的吹捧和赞扬下，她也养成了好面子的习惯，平时在吃穿上花钱也从不手软。
有一次，在放学路上，看到一款名牌连衣裙，要一千多块钱。同学们都说小蝶穿上特别好看，经不住同学的怂恿，她就狠狠心买下了裙子。而她的家庭经济情况其实并不好，父母一辈子连两百块钱以上的衣服都没穿过，将所有的心血都寄托在了孩子身上。父母看到女儿买的衣服，觉得太贵了，便批评了女儿几句。小蝶听了，却伤心地抱怨道：“看看你们穿的多寒酸，太丢人了，我都不敢让同学看到你们！”
生活堕落，胡乱借钱赊账。亮亮8岁的时候，父母因为感情不和离婚了。后来，为了让他接受更好的教育，父母决定将他送往英国留学。然而，亮亮对父母的离异一直不能理解，被送到国外更觉得自己被父母抛弃了，出于孤独和怨恨，为了“报复”父母的所作所为，他开始胡乱花钱，生活堕落。因为怕孩子在外面受委屈，父母总是会多给一些生活费，疼爱他的奶奶也总打钱给他以备急用。
而脱离父母监管的亮亮完全没有读书的心思，只知道大把地花钱。花完了自己的钱，就找朋友、同学借，不到两年，就欠下了数万元，最后只能辍学回国。
不会花钱、不敢花钱的“乖孩子”。小花从小就非常听话，从来不乱花钱，也不会主动跟父母提自己的消费需求。后来，高中时她上了住宿学校，可是却很少自己花钱买东西，因为不知道怎么跟商店老板说话，也不知道该怎么选择商品。已经十几岁的她甚至不知道该怎么“花钱”，怎么买东西，她自己也觉得难堪、羞耻，慢慢变得更加胆怯、内向了。后来，校外有些坏孩子注意到了她，开始抢她的零用钱，而她因为胆怯、害怕也从来不敢跟别人说。因为类似的遭遇，十七岁时，小花患上了精神分裂症……
强买强卖，敲诈勒索。旺旺是一名小学五年级的学生，长得人高马大、非常健壮。平时他花钱大手大脚，有时候钱花光了，就会想办法“赚钱”。有一次，他在校外买了一些小贴画“卖”给同学。用一毛钱买的小贴画，他会一块钱卖给个头矮小的同学。如果对方不肯买，他便仗着自己人高马大的优势，威胁和勒索对方。要是遇到“太不听话”的孩子，他就会挥舞拳头，将人揍一顿，简直就是一个小恶霸。
这些实例在现实生活中已经随处可见，并不是存在于想象中的故事，因此对孩子的财商教育已经刻不容缓。如果父母不重视起来，就会使孩子衍生出很多与金钱有关的心理和行为问题，影响孩子的正常成长。因此，对于财商教育，父母决不能掉以轻心、视而不见。
更何况，在进入商业社会、市场经济越来越发展迅猛的今天，理财教育、财商的培养更显得尤为重要了。如果一个孩子从小便缺失了这种教育，就很可能从一开始便输在起跑线上，成年后在社会上也很难获得较高的财富地位。
培养孩子的财商，让孩子获得驾驭金钱的能力，这就意味着不能让孩子处于一个与金钱世界完全隔离的空白区域，也就意味着一定要让孩子认识金钱、接触金钱，进而学会掌控金钱。
然而，不太乐观的是，在中国对于孩子的财商教育还处于初级阶段，很多父母甚至根本没有这种意识或者观念本来就是错误的。父母的错误观念主要表现在：
（1）认为学习成绩好才是最重要的，其他的东西都可以以后学；
（2）坚持“君子言义，小人言利”的想法，觉得还是让孩子远离金钱比较好；
（3）学校里都没有开设相关课程，考试也涉及不到，所以学了也没有用；
（4）让孩子过早接触金钱、注重金钱，对以后的成长没有好处；
（5）金钱的世界太复杂，存在较大风险，害怕孩子学坏；
（6）不知道怎么把正确的金钱观念灌输给孩子，担心造成负面影响；
（7）理财应该是成年人做的事情，小孩子不必掺和；
（8）等孩子长大，进入成人世界之后，自然就会懂得了。
然而，国内外众多成功人士的经历却告诉我们，如同智商（IQ）、情商（EQ）教育一样，财商教育也应该成为孩子成长中不可或缺的重要内容。在如今的商业社会里，它的作用绝对不比情商和智商低。至于开篇我们提到的问题：“到底应不应该让孩子早点接触金钱、股票、理财方法等内容？”答案是肯定的，因为财商教育对孩子的未来至关重要。
当然，在实施过程中，父母难免会遇到很多问题和困惑，但是，这也是现代式家庭教育中不可回避的挑战。因此，父母应该坚定对孩子开展财商教育的决心和理念，然后尽可能地让自己的教育方法越来越成熟、可靠。
上一代没有意识，这一代必须要有认识
财商（Financial Quotient，简称FQ），通俗地说，就是一个人认识和驾驭金钱的能力。财商教育包括理财理念、理财能力、投资战略和事业潜能四个方面，是现代人所应具备的基本技能之一。
现在许多父母越来越重视对孩子进行更全面的教育，财商教育也就逐渐进入了父母们的视野，成为教育的主流。从小对孩子进行系统的财商教育，树立正确的理财观念，对孩子以后的成长发展至关重要。它可以帮助孩子成年后在社会中正确看待自己与财富之间的关系，明晰自己努力的方向，树立健康的财富观念，迅速站稳脚跟，紧跟时代发展，满足个人对事业和生活的需求。反之，如果从小就没有帮助孩子树立理财观念，长大后再去弥补就为时已晚了。
“财商”这个词对很多父母而言，可能已经不陌生了。它代表着一个人理财和赚钱的能力、潜力，是和智商、情商同样重要的基本素质之一。不过，在中国传统的家庭教育理念中，让孩子过早接触金钱对孩子的成长是不利的，容易让孩子染上“铜臭味”，变得世俗、功利。甚至有些父母认为，父母应该将孩子需要或者想要的东西都准备好，不要让孩子自己接触金钱、买东西或者管理零花钱。其实，这种想法是有失公正的，是不科学的，也不符合时代发展的要求。
实际上，财商与你挣钱多少并不挂钩，它只是能够衡量出你的理财能力和投资潜能。具体来说，就是随着你年龄的增长，你的钱仍旧能给你买来源源不断的自由、幸福和健康，而这就是你的财商为你带来的。
现代社会经济形势瞬息万变，财商也逐渐变得跟开车这种技能一样重要，现代人如果不能掌握好这项生活技能，很可能就会偏离现代社会这条轨道。当你真正了解了财商，你就会发现：培养孩子财商是为了帮助孩子正确理财，而不是让他们变成金钱至上者，帮助他们正确认识和应用金钱以及金钱规律，用理财投资去创造更多的财富，过上自由、富足、幸福的生活。
正确认识了财商之后，父母们应该如何培养孩子的财商呢？我认为财商教育应从娃娃抓起。
在中国家庭中，普遍存在着两类问题：一是给孩子充足的零花钱和充分的自由，并不关心孩子怎样花钱。在最近的一项调查研究中显示，我国大部分少年儿童有零花钱，但是90%的孩子有乱消费、高消费的坏习惯。这项调查应该引起父母的高度重视，培养孩子的财商，帮助孩子树立良好的金钱观刻不容缓。
二是父母向孩子传输一些不正确的金钱观，让孩子过度地重视金钱。教导孩子节约省钱是好的，但是如果过度强调金钱的重要性，很可能会让孩子过分小气，导致孩子变成小小的葛朗台，对孩子未来人格的养成也会产生不利的影响。因此，我认为父母应该帮助孩子理性看待金钱，教导他们驾驭金钱，运用金钱，而财商教育就是要做到这一点。
让孩子认识钱
财商教育的第一步就是帮助孩子正确认识钱、理解钱的价值。孩子在幼儿期，并不能完全理解金钱的意义和价值，但这阶段的宝宝对任何事物都非常好奇，喜欢观察和模仿大人的行为。家长对金钱的态度往往会潜移默化地影响到孩子对金钱的认识。因此在这一时期，家长就应该向孩子灌输一些关于“钱”的认识。
有一次我到一位朋友家做客。当时朋友的妻子正在陪他们3岁的孩子玩“买卖”游戏。在这个游戏中，妈妈扮演“买家”，孩子扮演“卖家”。妈妈把家里的书籍、水杯、铅笔等东西摊开，让孩子坐在“货摊”前叫卖。这时妈妈问孩子：“老板，这本书多少钱啊？”
“10块。”孩子回答道。
“哦！太贵了，便宜点行不行？”妈妈皱眉道。
听完这话，孩子很快就妥协了：“那好吧，8块钱卖给你吧！”
“可是老板，我手里只有一张10元的，你给我找钱吧。你应该找给我多少呢？”
“2元！”
通过这样的游戏，可以让3岁的孩子明白金钱可以买到自己想要的东西，而且还可以跟讨价还价，这样有利于培养孩子的节约意识。在与孩子玩这个游戏前，家长也可以去商店购买“儿童钞票”，这样双方在“交易”的时候，父母就可以用它来“付款”。在让孩子找钱的过程中，既能帮助孩子认识金钱和数字，还能让孩子学习简单地加减运算。
对于3岁的孩子来说，他们可能认识1元、5元、10元、20元、50元、100元的钞票面额，但他们也许无法分辨出这些钞票面额的大小。这时候父母就应该让孩子明白不同的“商品”价格是不同的。比如，妈妈可以告诉孩子，比较厚的书可以卖得贵一些，而较薄的书则可以卖得便宜一些；钞票的面积越大，意味着它的面值也越大……幼儿期的宝宝还不懂得太多的道理，父母只需要让他们对金钱有一个感性的认识即可。随着孩子年龄的增长，父母再逐渐深入地对孩子进行财商培养。
让孩子学会花钱
随着孩子年龄的增长，仅仅让孩子认识钱是远远不够的。教导孩子如何安排零花钱也是父母应该要掌握的技能。当孩子在自己支配零花钱的时候，父母可以从旁协助，指导他们在买多样东西而钱不够用的时候该如何取舍，父母们要鼓励孩子的正当合理消费。教会孩子如何存钱也是父母们要重视的问题，这时候可以给他们解释银行的存在和作用。
为了更好地帮助他们管理零花钱，父母可以带孩子去银行开一个账户定期存钱，并让他们自己保管存折，给予他们充分的信任。父母还可以让孩子帮忙做家务以获取报酬，让他们理解金钱是通过人创造价值而从社会获取回报的道理和金钱的来之不易，养成节约的好习惯。有一位年轻妈妈曾对我讲述了她是如何教自己女儿学会花钱的故事，她说：
