特别提示
1.利率变化时的存款。
1996年5月以来，为了对经济发展施加积极的影响，央行连续多次降低存款的利率。作为理性的投资者，可以适当减少存款，增加消费或者转移一下投资渠道。但许多尝尽高息存款好处的投资者宁愿一棵树上吊死也不愿“移情别恋”，这也无可指责。存款数额巨大的投资者应该关心一下国家经济的走势，尽量能够做到比较有把握地预测利率的变动。如果估计最近利率会下调，那么，可以将存款在利率没有调整以前存为长期，例如3年或者5年，这样，就可以避免在未来的低利率时寻找资金出路。
2.通货膨胀下的存款
对投资于银行存款的居民来说，最担心的是通货膨胀，最害怕的也是通货膨胀。
如果发生了通货膨胀，银行提供的存款利率不足以弥补通货膨胀的损失，此时银行的利率实际上是负利率，这时钱存在银行里实际上是不断地蚀本，今年是100元，明年就成了80元，如此，不仅不能获得利息，还要损失本金。不过储户们不要担心，这种情况虽然在国外不鲜见，但现在在国内，还没有出现这种情况的可能。
如果有这种情况出现的可能，国家为了稳定经济秩序，可能会出台保值贴补政策，碰到这种情况，存上3年期，不仅可以获利，而且还可以得到保值补贴的利息，两个利息加起来，可能也不比其他投资方式获利少。
国家在1996年5月1日取消了保值补贴，但是没关系，现在的通货膨胀仍低于利率。如果通货膨胀严重的话，国家是会考虑采取保值补贴或者类似措施的。
人民币和外币的选择
原理阐释
中国的对外开放、吸引外资、劳务输出等政策的实施，再加上运作中的诸多涉外宾馆、饭店以及外资企业、外商企业等等，使许多中国公民持有外币成为现实。
那么究竟是存人民币好还是存外币好？这是东南亚金融风暴后，人们很关心的存何种币种保值的问题。
目前我国几家大的商业银行都开展有外币储蓄业务。币种的选择可以防范汇率风险。币种的多样化可以分散汇率贬值给投资者带来的损失。
如果拥有一笔外汇，是存外汇还是兑换为人民币，然后存人民币？这里关键是对汇率的预期。如果人民币在不断贬值，贬值率足以弥补人民币存款与外币存款的利差。那么，毋庸置疑，现在存外币，将来人民币贬值以后，再将它兑换为人民币。
近几年来，人民币兑换美元基本是稳定的，如果存美元，不如将美元兑换为人民币，每年的利差是一笔很大的数字。但是，到底汇率会如何变化呢？那就要看您的眼光了。
特别提示
存取外汇，进行外汇投资，最怕的就是买到假钞，因而掌握外币辨别技术就显得十分重要。下面介绍几种主要的外币辨伪技术，供投资者参考。
一、美元
流通中的美元面额有1、2、5、10、20、50、100元七种。鉴别美元伪钞的主要依据是：
1.真钞采用磁性油墨，用仪器可以检验是否有磁性。
2.真钞采用特别的纸张，用手抖动，其声清脆，假钞声音沉闷嘈杂。
3.真钞纸张中分布有不规则的红、蓝纤维丝，阳光下可以看出，用针可以挑出纸面，假钞则没有纤维丝。
4.真钞手摸时元蜡质，韧性强，用手使劲搓其一角不会起毛。
5.真钞表面有凹凸感，假钞则没有。
6.真钞票面的人头像精致，线条流畅自然，表情逼真，人头像有立体感，假钞则不具备这些特点。
二、港币
港币票面上均印有香港字样。
流通中的港币由香港上海汇丰银行、香港渣打银行、中国银行发行。
鉴别港币真伪的主要依据有：
1.港币纸张光洁，有韧性，不易断裂，有凹凸感，有很好的耐磨性，经久不发毛，假钞不具备这些特点。
2.港币有明显的水印和安全线。对着光看，可清晰地看到狮子人头像的水印图案。安全线从正背面，显出一条金属线夹在中间。假港币水印粗糙模糊，安全线亦可看出伪造印上去的痕迹。
3.真港币行徽、行址图案富有立体感，图影自然，神态逼真。港币则阴影平淡，图像呆板，油墨不是偏深就是偏淡，且缺乏光泽，无立体感。
4.真港币四周的花纹线条精细匀称，图案清晰，层次分明。假港币图案粗细不匀，较为凌乱。
三、日元
流通日元的面值有500、1000、5000、10000元。鉴别日元真伪的主要依据有：
1.看油墨。日元采用特殊油墨，用彩色复印机复印时，印出的颜色与原钞票上的颜色不同。5000元与lOOOO 元正面凹印部位，采用的是磁性油墨，用仪器可以检测出来。
2.看纸张。印制日元的纸张坚韧，具有特殊光泽。
3.看水印。日元水印呈黑或白，新版日钞有一个与右方凹印完全相同的水印头像，旧版lOOOO 元水印则有一个六角亭子，5000元水印为圣德太子像及数字5000，lOOO 元水印为伊藤博文侧像，500元水印为双花条。
4.看印刷。日元正背面均以凹版多次重复印刷，用眼看，其线条清晰，用手摸，油墨有凸凹感。
四、英镑
流通中的英镑面额有1、5、10、20、50英镑五种，票面均没有年份。
鉴别英镑真伪的主要依据为：
1.英镑钞票正面均有伊丽莎白头像，由手工雕刻，精细而逼真。
2.钞票底纹采用凸版多色、隔色套印方式，线条变化繁多。
3.纸张坚韧洁白，正面比背面光滑。
4.英镑均有水印，水印层次多而清晰。任一钞票均有一条金属线夹在纸的夹层之中，金属线呈现亮自色。
小李在高考落榜后，潜心学习电脑，竟然学成了一个电脑通。后来应聘到一家电脑公司，跻身于白领阶层，拿着一份让人羡慕的薪水。
几年下来，小李便攒下了一笔数目不小的钱。
而小张走了一条与小李截然不同的路，他去了一家技校学习修理汽车，几年下来，也俨然成了个小师傅。
修车到底不如跑车。这是小张修了两年车后得出来的结论，他想改弦易辙，买一辆车跑出租。
小张把自己的想法告诉了小李。小李听后，对小张的想法表示支持。
小张竭尽所能，只筹集了3万元，要买一辆车，至少还差两万元。小张向小李提出了贷两万元的想法，并说一定付给小李与银行同等的贷款利率。
小李素知小张的人品不错，讲信用。但两万元的确不是一个小数目，他考虑再三，决定借款给小张。
尽管二人关系不错，但小张还是坚持写了借据。归还日期和应付利息，小张在借据上写得清清楚楚。
由于小张心眼好，对人热情，服务周到，他的生意红红火火，比他当初预料的要好得多。
不到两年时间，小张就还清了小李的借款，而且他信守诺言，付给小李较高的利率。小李当然没有全收，只是象征性地收了一点儿。
小李借贷给讲信用的朋友，不但获得了利润，而且还落了人情，真是两全其美的好事。
特别提示
如果你想放贷，那么一定要注意以下几点：
1.放贷要看对象。放贷的对象一定是那些人品好、讲信用、且有偿还能力的人。
2.要有双方签名的字据。
常言道：先小人，后君子。又道：亲兄弟，明算账。人心隔肚皮，谁也不知道谁心里想的啥。为了以备不测，比较规范的借据是必不可少的。就是将来扯皮，对簿公堂，也有据可依，不至陷自己于尴尬境地。
3.不要贪图高息。
有些投资者一见到高息就利令智昏，风险意识荡然无存，结果是“偷鸡不成反蚀一把米”，悔之晚矣。
4.数额不要过大。
数额越大，风险越高。
银行的选择
原理阐释
由计划经济到市场经济，在我们的生活中出现了许多新鲜事物。
股份制银行的出现便是诸多新生事物的一种。股份制银行的运作，对广大投资者来说是一件好事，选择的范围更大了。
股份制银行的出现，势必会影响商业银行之间的竞争。而这种竞争带来的好处是银行经营机制的转变、效率的提高和手段的更新，这是进步的表现。
股份制银行的出现，让许多投资者产生了一个疑问，究竟是投资于国有商业银行还是股份制银行，哪个更好？
其实，这对于我们大多数投资者而言，是一个并不需要的“两难选择”。
股份制银行，除了其融资方式、经营理念和运作模式有别于国有银行外，其余大致相同。
对我们而言，把钱存进国有银行还是股份制银行，目前来说，就是看谁的服务质量更好，看谁更能替顾客着想，更能把顾客当做“上帝”，舍此无他。
知识选则
下面向广大投资朋友选介几种性质不同的银行：
1.商业银行
经营业务影响货币供给的银行，或者说能够吸收存款的金融机构。可以这样理解：商业银行以经营工商业存放款为主要业务。商业银行业务起源于19世纪初伦敦市场短期商业资产融通的业务，随着商品经济的发展，其业务呈现多样化扩展。从工商信贷转向消费信贷、非现金结算、客户咨询、代理融通、担保、托收、开具信用证等。
商业银行性质是属于金融企业，其主要目的是追求利润的最大化。
我国央行下属的四大行即属商业银行。
2.政策性银行政策性银行是专门承担政策性业务的机构。
目前，我国的国家开发银行、进出口银行、农业发展银行是1994年组建的三家政策性银行，主要承办政策性业务。政策性银行的组建，有利于专业银行转制及实现商业性金融与政策性金融的分离。
3.投资银行。
从事证券买卖、证券经纪，从而获取价差和佣金的金融机构。从本源上讲，投资银行就是证券推销商，即证券商。投资银行只是一种理论上的称谓，如美林证券公司、野村证券公司、高诚证券公司，中国的华夏证券公司、申银万国证券公司也逐步发展为规范的投资银行。
