美国地广人稀，对于一个身体健康的人来说赚钱不是一件难事。在这个相对较为年轻的国度，有很多的成功途径，许多职位的竞争并不激烈，任何人，无论男女，只要愿意都可以在体面的行业谋得一份可以赚钱的工作，至少现在是这样。
任何真正想要获得独立的人，只要坚定信念，采用合适的方法，朝着他们想要实现的目标努力奋斗，赚钱就会水到渠成。即使发现赚钱容易，但我相信，我的许多读者都会认同，在这个世界上最难的事情是留住金钱。就如富兰克林博士[1]所说，通往财富的道路“就像前往磨坊的道路一样平坦”。道理非常简单：收入大于支出。这似乎是一个非常简单的问题。米考伯先生[2]是狄更斯笔下其中一个快乐的人物形象，他清楚地诠释了这一点；他说每年赚二十英镑花二十英镑六便士的人是最为悲惨的人，但一年赚二十英镑花费十九英镑六便士的人是最为快乐的人。许多读者会说：“我们都明白：这就是节约。我们知道节约就是财富，我们知道花钱不能大手大脚，要存钱。”但是我敢说在这个错误上栽跟头的人要比在其他错误上栽跟头的人多。事实上，许多人认为他们知道节约，但其实他们并不懂。
人们误解了真正的节约，许多人在没有理解什么是节约的原则下度过了一生。有个人说：“我的邻居和我的收入差不多，但是每一年他都会过得很好，过得比我好。这是为什么？我非常知道节约的。”他认为他很节约，但却非如此。许多人认为节约就是要把奶酪皮和蜡烛头留下来，扣下洗衣店账单的两便士，以及其他各种小气、吝啬甚至肮脏的做派。节约不是吝啬。不幸的是，这一类人就只在这种事情上节约。他们认为在本该花费两便士的地方节省下半个便士，感觉实在太好了，因此他们想着可以在其他地方奢侈一下了。几年前，在人们发现或者说想到煤油之前，在乡村地区，一个人可能会在农民家中过夜，并且能享受一顿很棒的晚餐，但是吃晚饭后他可能想在客厅里读一会儿书，但发现蜡烛的亮光不够，无法阅读。女主人看到他为难的样子会说：“在这儿，晚上读书非常困难。俗话说：‘你得在海上有艘船，家里才能同时点上两根蜡烛。’只有在特别的场合，我们才会点上两根蜡烛。”而这些特殊的场合有可能两年才碰到一次。通过这种方法，善于持家的妇女在这段时间内可能会省出五六美元或十美元，但是点燃额外的蜡烛进行阅读，从中获得的信息可能远远要比一吨蜡烛都有价值。
但麻烦不止于此。一位妇女觉得自己在牛油糖果上如此节约，她就想她还负担得起经常去镇上花个二三十美元购买很多实际上并不需要的丝带和裙饰。这种错误也经常会发生在生意人身上，常见的错误就是书写纸。你会发现那些总是省下旧信封和旧纸张的精明商人，不到迫不得已不会扯下一张新纸张来用。这样做是不错，通过这样的方式他们每年可能省下五或十美元，但是如此节约（仅仅是对书写纸），他们会认为他们可以浪费很多时间，举办豪华的宴会，或者驾着马车出去走走。这就是富兰克林博士所说的“塞了瓶口，放了桶口”“小钱精明，大钱糊涂”。庞奇在讲到这种“一根筋”的人时说：“这些人就好比，花了一便士为家里的晚餐购买了一条青鱼，却雇了一辆四轮大马车带着青鱼回家。”我从来不知道一个人可以通过这种节约方法而发家致富。
节约的真谛在于让收入永远大于支出。如果可以，多穿几天旧衣服，多戴几天旧手套，缝补一下旧裙子，不必顿顿大鱼大肉，因此，除非有不可预见的意外发生，在所有的情况下，收入都会大于支出。这里省下一便士，那里省下一美元，存在可以收取利息的地方，不断积累，就可以获得想要的结果。可能要实现这种节约，需要经历一些培训，但是养成习惯以后，你会发现，比起不理性的花钱方式，理性的节约会获得更令人满意的效果。我在这里要推荐一个秘诀，我发现它对治愈奢侈，尤其是对错误的节约非常有效。当你发现你在年末的时候没有任何结余，或者没有很好的进项，我建议你拿出几张纸，订成一个小本子，记录下每一项支出。每天或者每周把它贴成两列，一列标为“必需品”或者“舒适用品”，另一列标为“奢侈品”，你会发现后一列标出的是前一列的两倍、三倍，甚至是十倍。真正让生活舒适的东西，其成本只占我们大多数人收入的一小部分。富兰克林博士说：“毁灭我们的不是我们自己的眼睛，而是别人的。如果世界上除了我们自己以外的所有人都是瞎子，我就不会在意漂亮的衣服或者豪华的家具。”就是这种对他人评价的恐惧使得美国许多家庭埋头苦干，终日忙碌。在美国，许多人都喜欢说：“我们自由而且平等。”但无论从哪个方面来说，这都是一个巨大的错误。
在某种意义上，我们生而“自由平等”是一个伟大的真理，但我们并不是生来就一样富有，而且永远不会。有人可能会说：“这个人每年的收入是五万美元，而我只有一千美元。我认识这个人的时候，他和我一样穷，现在他很富有，觉得比我过得好。我要让他看看，我和他一样好。我要去购买一辆轻便马车。不！我不能这么做。我要去租一辆，今天下午就骑着去他要经过的马路上，向他证明我也不差！”
我的朋友，你可不能惹这样的麻烦。你能轻易地证明你“和他一样好”。你只需要表现得和他一样就行了，但是你不可能让任何人都相信你和他一样富有。另外，如果你太装腔作势，不惜浪费你的时间和金钱，你可怜的妻子就得苦巴巴地过日子了，每次她只能购买两盎司的茶叶，其他的东西一律少买，就是为了你能够维持“面子”，否则你骗不了任何人。另一方面，史密斯太太可能会说她的邻居嫁给约翰逊先生就是为了约翰逊先生的钱，而且“每个人都这么说”。这个邻居有一件价值一千美元的驼绒披巾，史密斯太太会让史密斯先生给她买件仿品，这样史密斯太太就可以在教堂里坐到她邻居的旁边，证明她不比她的邻居差。
我的太太，如果你的虚荣心和嫉妒心占了上风，在这个世界上你永远都不会过得太好。在这个国家，我们认为统治这个国度的是绝大多数人，但是对于时尚，我们忽略了一种原则，让一小撮自称贵族的人制定了一种错误的完美标准，为了达到这种标准，我们不断地让自己受穷，所有的时间都扑在了外表上。更为明智的方法是“坚持我们自己的原则”，并说：“我们会量入为出，并存一些钱以备不时之需。”就赚钱这件事情，我们应当像对待其他事情一样清醒理智。种瓜得瓜，种豆得豆。走在通往贫穷的道路上，你是不可能积累出一笔财富的。毋庸讳言，那些花光自己所有钱财，丝毫不考虑生活中的意外的人，绝不可能获得金钱上的独立。
习惯了心血来潮想买就买的男男女女，在最初的时候会发现砍下各种不必要的开支非常困难，住在比以往要小的房子里，豪华家具、客人、昂贵的衣服、仆人都变少了，举办的舞会、聚会、去剧院、驾马车出行、旅行都不那么频繁了，吸烟、饮酒和其他奢侈活动也变少了，会感到一种巨大的自我否定感。但是，如果他们努力试着存一笔“金母鸡式”的储蓄金，或者换句话说，一笔小钱，通过收取利息，或者谨慎地投资到土地上，他们会非常惊讶地发现，他们从这笔小小的“本钱”中源源不断地获得了收益，在这个过程中通过节俭也产生了收入，这会让他们非常高兴。
当开始知道节约乐趣的人深入地思考这些成本差别时，他们会觉得旧的套装、帽子和裙子，在下一季还可以再穿；泉水喝起来味道胜过香槟；一个冷水浴和一次轻松愉快的散步，会比坐在精致的马车里出行更令人神清气爽；和别人聊聊天，和亲朋好友一起在晚上读读书，或者玩一小时的“找鞋子”和“捉迷藏”会比一场花费50美元或500美元的聚会更令人愉快。成千上万的人一直过着贫穷的日子，但更多的人是在经历过大手大脚的生活习惯后才生活窘迫，其实他们获得的收入足够让他们轻松度日。有些家庭每年开支两万美元，有的家庭甚至更高，这样的家庭很少知道更为节俭地过日子，然而其他的家庭每年只需要二十分之一的开支，就能更加幸福地过日子。比起逆境，财富，尤其是突如其来的财富，是更加严重的考验。“来得快去得快”，这句话虽然是老生常谈，但却是箴言。当骄傲和虚荣牢牢掌控一个人的时候，这种思想就是一只隐藏的蛀虫，吞噬掉我们所有的财富，不论财富多少，是千千还是万万。许多人，在开始变得富有的时候，立即思想膨胀，开始购买奢侈品，结果在短时间内这些开支花光了他们所有的收入，为了可笑地撑排场，引人注目，他们毁了自己的生活。
我认识一位很富有的先生。他说，在他最初开始发家时，他的妻子想要一个漂亮的新沙发。他说：“这个新沙发花了我三万美元。”当沙发运到家以后，发现还需要配上好的椅子，接着还要相应的餐具柜、地毯和桌子，等等，最后换了一整套新的家具。最后发现对家具来说房子本身太小太旧时了，需要建一座新的房子来配这一整套新的家具。“因此，”我的朋友接着说，“仅仅一个沙发就花了我三万美元，够我受的了。为了撑场面，还需要仆人、马车及随从这些配置，一年的支出就是一万一千美元，对此手头常常感觉不太宽裕。然而，十年前，我们生活得更加轻松，每年只花几百美元，但没有这么多要操心的事情。”他继续说：“事实上，如果不是遇到一个史无前例的机会让我保持富有，或者我没有抑制住‘大出风头’的天性，那个沙发肯定会让我破产。”
生活中成功的基石是身体健康：这是财富的根基，也是幸福的源泉。一个人在生病时不可能很好地积累财富。因为他没有野心，没有动力，没有力量。当然，有很多健康状况不好但却无可奈何的人：你不能指望这样的人积累财富，但有很多身体不好的人本来是可以积累到财富的。
既然在生活中健康的身体是成功和幸福的基础，我们学习健康法则就非常重要，这是自然规律的另一种表达方式。我们越遵循自然规律，我们就越能获得健康的身体，但有很多人毫不在意自然规律，而是完全违背，甚至与自己的自然天性背道而驰。我们应当知道，对于违背自然规律的人，“无心之失”也绝对得不到宽容，违反总会受到惩罚。一个孩童可能不知道会被火烧伤而把手指伸入火苗，即使痛苦后悔，也不能止痛。我们的祖先对空气流通的原理知之甚少。不论他们多么了解别的什么“气”，他们对氧气都知道得不多，结果他们建造的房子卧室只有九英尺长、七英尺宽，这些虔诚可敬的清教徒们把自己锁在其中的一间小格子屋里，进行祷告和睡觉。清晨他们会全身心地继续感谢“他们还活着”，在夜里，没有人有更好的感谢理由。可能是窗户上或是门上一些巨大的缝隙，让新鲜的空气进入屋内，这才是挽救他们的原因。
许多人为了显得时髦，违背自然规律，违背更强的天性。例如，有一样东西，除了卑污的微虫天生喜欢，没有人喜欢，这就是烟草。然而有多少人故意培养这种不自然的爱好，克服对烟草固有的厌恶，以便他们能够在某种程度爱上烟草。与其说他们抓住一株肮脏有毒的烟草，倒不如说烟草紧紧地控制了他们。有些已婚的男人，会把烟草沫子吐到地毯和地板上，有些时候甚至吐到他们妻子的旁边。他们不会像醉汉一样把他们的妻子赶到门外，但是我毫不怀疑，他们的妻子倒很想把丈夫赶出门去。另外一个危险的特点就是人造欲望，它就像嫉妒心一样，“会不停地扩大”，如果你喜欢的是人造欲望，这种比无害的自然欲望更为强烈的欲望，其实有害无益。有一句古语说：“习惯是第二天性。”但是人为的习惯要比天性更加强烈。例如，对于一个老烟民来说，他对“烟草”的喜爱胜过了任何其他的事物。比起戒烟，他不吃烤牛肉都来得更加容易。
年轻的小伙子遗憾他们还不算男人，他们希望上床睡觉的时候是男孩，醒来的时候就长成男子汉。为了做到这一点，他们模仿成年长辈的坏习惯。小汤米和约翰尼看到他们的父亲或者叔叔抽烟斗，他们说：“如果我能那样做，我也会成为一个男人。约翰叔叔走了，他的烟斗还留在那，我们试试。”他们拿出火柴，点上烟斗，抽了一口。“我们要学会抽烟。约翰尼，你喜欢抽烟吗？”那个小伙子痛苦地回答：“不太喜欢，感觉苦兮兮的。”不久之后他的脸色变得愈加苍白，但是他坚持下来，很快他就成为祭坛上时尚的牺牲品。但是男孩们不放弃，继续坚持，直到最后他们克服了他们的自然欲望，变成了这种后天养成嗜好的受害者。
我“通过这本书”讲了吸烟，因为我意识到抽烟对我自己的影响，过去我每天可以抽十支或十五支烟，但是在过去的十四年里我已经戒烟了，而且绝对不会再抽了。一个人烟抽得越多，他就越想抽烟。抽的最后一支烟只是激起下一次欲望，永无止境。
以喜欢咀嚼烟草的人为例。清晨他起床的时候，他会朝嘴里放一把烟草，然后咀嚼一整天，除非是要换新的烟草或者去吃饭，绝不把烟草吐出来。噢，对了，不管是白天还是晚上，不咀嚼烟草的空隙，许多咀嚼烟草的人都会把烟草吐出来，拿在手上，去喝喝酒，然后又把烟草丢回嘴里。这显然证明对朗姆酒的欲望甚至比对烟草的欲望还要强烈。当咀嚼烟草的人来到你的乡间别墅，你带他参观你的葡萄园、果园，感受花园的美丽，你为他提供一些新鲜的成熟水果，说：“我的朋友，我这里有最美味的苹果、梨、桃子和杏子，这些都是我从西班牙、法国和意大利进口过来的——再看看这些美味多汁的葡萄，没有什么比成熟的水果更美味更健康的了，不要客气，随便吃；我想你会喜欢这些水果的。”他会把他宝贵的烟草卷到舌头下，回答说：“不，谢谢！我嘴里有烟草。”他的味觉已经被有毒的烟草钝化了。在很大的程度上，他已经体会不到水果美妙可口和令人快乐的滋味了。这就是人们会沉陷其中的昂贵无用的坏习惯。就我自己的经验来说，我过去抽烟，直到有一次我像白杨树叶子一样全身颤抖，血液直冲上脑门，心脏跳个不停，我以为我得了心脏病，这种恐惧让我惶惶不安。当我去看医生的时候，他说：“不要再抽烟了。”我不仅损害了自己的健康，耗费了大量的金钱，还树立了一个坏的榜样。我遵从了医生的建议。如果一个年轻人认为抽一支十五美分的香烟或抽海泡石烟斗很帅，那他就想错了，世界上没有一个年轻人会因此显得帅气。
这些观点也同样适用于令人沉迷的酒精，酒精的力量是烟草的十倍。赚钱需要保持清醒的头脑。一个人需要看得清二加二等于四，深思熟虑安排他的所有计划，仔细检查所有的细节，知道生意的来龙去脉。但如果一个人头脑发热，沉迷于酒精影响了他的判断，他是不可能成功执行他的计划的，因此，任何人不管如何受到上天厚待拥有何等才华，其头脑不能制定规划，不能引导他去执行，都不可能成功。在一个人为了他和朋友的交情喝酒时，多少天赐良机溜走了，不会再有。在这种“神经镇定剂”的影响下做出了多少愚蠢的交易，这还让受害者一时之间误认为自己很富有，多少重要的事情被推延到明天，甚至永远搁置，因为酒让整个人的身体陷入疲倦的状态，消耗成功所必须的能量。的确，“酒是一个嘲弄者。”把令人沉迷的酒当作饮料，简直就是疯了，就像中国人吸鸦片，这会完全毁掉一个生意人的成功。这种彻头彻尾的邪恶，任何哲学、宗教或理智都完全没有抵抗能力。酒在我们国家几乎是万恶之源。
注释：
[1]富兰克林博士，即本杰明·富兰克林（1706年-1790年），十八世纪美国最伟大的科学家和发明家，著名外交家和政治家。
[2]米考伯先生是查尔斯·狄更斯著作《大卫·科波菲尔》中的一个人物，是一个乐天派。
